Tartalomjegyzék:
A járadék egy olyan típusú nyugdíjas befektetés, amelyet biztosítótársaságon keresztül vásárolhat. A járadék az adó halasztott jövedelmét kínálja, és jellemzően a kibocsátó biztosítótársaság kezességvállalásának garanciája a megbízó biztonságára vonatkozik. Ez a garancia azonban csak annyira jó, mint az alapul szolgáló biztosítótársaság pénzügyi ereje, mivel a Szövetségi Betétbiztosító Társaság nem biztosít járadékot. Különböző járadékbüntetések célja, hogy ösztönözzék Önt arra, hogy hosszú távon hagyja el pénzt a járadékban, de vannak módok, amelyekkel elkerülheti őket.
Lépés
Várjon, amíg 59 éves korig 1/2. Mint sok hosszú távú nyugdíjazási terv esetében, beleértve a 401-es és az IRA-t is, nem vehet részt azzal, amit az IRS a „korai elosztásra” utal a járadékból. Mivel egy járadék a nyugdíjazás megtakarítására szolgál, az IRS 10% -os büntetést fog fizetni az életjáradékból, mielőtt eléri az 59 1/2 éves korosztályt. Ezt a korai elosztási büntetést elkerülheti azáltal, hogy nem veszi ki a pénzt az IRA-ról 59 éves korig.
Lépés
Tartsa a járadékot addig, amíg az átadási időszak le nem telik. Az IRS által kiszámított korai elosztási büntetésen túlmenően a biztosítótársaság felszámít egy „átadási díjat”, ha visszavonja a járadékot, mielőtt több éven át tartotta. A lemondási díj részletezése cégenként változik. A tipikus biztosítótársaság azonban a szerződés megvásárlását követő első években legfeljebb hét százalékot számít fel a járadékból. A lemondási díj évente körülbelül egy százalékkal csökken, amíg hét vagy nyolc év elteltével teljesen eltűnik.
Lépés
Részleges visszavonások. Egyes biztosítótársaságok lehetővé teszik, hogy elkerüljék az átadási büntetést, ha az adott évben korlátozott mennyiségű járadékot vesz ki. Jellemzően, egy biztosító társaság lehetővé teszi, hogy évente 10% -át vegye ki a járadékból, és továbbra is elkerülje az átadási díjat. Azonban, ha Ön 59 1/2 alatti, akkor továbbra is tartoznia kell az IRS-büntetésnek, és függetlenül attól, hogy kilépsz a járadékból, általában legalább néhány jövedelemadót is tartozol.