Tartalomjegyzék:
Számos nyugdíjszámla áll rendelkezésre az amerikaiak rendelkezésére. A népszerű 401k és IRA tervek mellett a 403b-os adóvédett járadékrendszer is szerepel. Ez hasonló a többi nyugdíjrendszerhez, és az állami iskolák, az adómentes szervezetek és a miniszterek bizonyos alkalmazottai számára elérhető. Ha ki kell vennie a 403b-os tervéből pénzt, gondosan meg kell vizsgálnia a szabályokat, különösen, ha visszavonul a nyugdíjba vonulás előtt.
Lépés
Tekintse át a 403b terv szabályait. Határozza meg a visszavonás okait. Ha Ön nyugdíjkorhatárban van, fel kell vennie a kapcsolatot a 403b-os befektetési társasággal, és ki kell fizetnie a kifizetéseket. Általában a két opció a részletfizetési terv (ahol meghatározott időre fizetnek) vagy átalányösszegű elosztás (ahol minden pénzt és újrabefektet).
Lépés
Különös figyelmet kell fordítani a korai visszavonási szabályokra, ha a nyugdíjkorhatár elérése előtt visszafizeti a pénzt (általában 59½). A legtöbb 403b terv komoly szankciókat szab ki a korai visszavonásért. Általában elvárható, hogy a teljes kifizetésre legalább 10 százalékos visszavonási büntetést és teljes adót fizessen (legalább 20 százalék). A teljes szabályokért forduljon befektetési társaságához.
Lépés
Ellenőrizze a telepítési elrendezését, ha az Egyesült Államok hadsereg-tartalékainak tagjaként lesz telepítve. Ha 179 napos vagy annál idősebb küldeményt küld, akkor az adómentes, büntetésmentes kifizetést a 403b-ról teheti meg. Ezek a kifizetések általában a 403b érték 50% -ára korlátozódnak.
Lépés
Lépjen kapcsolatba a munkáltatójával és a befektetési társaságával, hogy visszavonjon. Ellentétben a 401k és IRA tervekkel, csak a munkáltatója hozhat létre egy 403b-os tervet. Ezért a munkáltatót tájékoztatni kell a tervből történő kivonásról.
Lépés
Kérjen visszavonást közvetlenül a befektetési társaságán keresztül, miután törölte a visszavonást a munkáltatójával. Ha még nem tette meg, hozzon létre egy online profilt, így hozzáférhet a 403b-fiókjához online. Meg kell adnia a nevét, születési dátumát, társadalombiztosítási számát és 403b számlaszámát.
Lépés
Győződjön meg róla, hogy az elosztások előnyei (különösen a korai visszavonás elosztása) felülmúlják a nyugdíjrendszerre gyakorolt negatív hatásokat, különösen a szankciókat. Ha 403b hitelprogram áll rendelkezésre, kérdezze meg befektetési társaságát. Ezek ritkák.