Mit jelentenek a 5/5/5-ös sapkák a jelzáloghitelen?

A jelzáloghitelezők a lakástulajdonosok számára hatalmas jelzálogmenüket kínálnak, a régimódi fix kamatozású hitelektől az innovatívabb, állítható kamatozású hitelekhez. A jelzálog kiválasztása előtt kutatnia kell a funkciókat. A "hibridek" néven ismert állítólagos jelzálog kedvezményes bevezető kamatlábat kínál, de az árfolyam az egész visszafizetési időszak alatt változik. A sebességváltozások gyakoriságát és a maximális mértéket, amelyet az árfolyam ingadozhat, úgynevezett kupakként ismertetnek egy hibrid ARM sebesség-kiigazítási időszakot. Az 5/2/5 ARM legfeljebb 5 százalékkal változhat az első kiigazítás után, 2 százalék után, és legfeljebb 5 százalékkal a kölcsön élettartama alatt.

Az ARM program kiválasztása gondos számításokat igényel.kredit: roberthyrons / iStock / Getty Images

Caps Leírja a megengedett mértékű változásokat

A hibrid ARM leírása a kezdeti teaser periódus és a későbbi sebességváltozások időintervalluma szerint történik. Az alacsony, rögzített kamatláb a tearer időszak alatt kisebb, mint a fix kamatozású hiteleké. A leggyakoribb hibridek 3/1, 5/1, 7/1 és 10/1 ARMS, amelyek hároméves, ötéves, hétéves és 10 éves fix kamatozású időszakokat tartalmaznak. Ezek mindegyike a kezdeti ráta-kiigazítás után évente változik, így az 1. Az 5/2/5 arányos korlátstruktúra ezeken a beállítási intervallumokon alapul.

A Caps megakadályozza a drasztikus sebességváltozásokat

A kiszámíthatóság és a stabilitás fenntartása érdekében a hibrid ARM-eket három módon lehet korlátozni. Az 5/1 ARM 5/2/5 sapkával például azt jelenti, hogy a hitel első öt éve után az arány nem emelkedhet vagy csökkenhet több mint 5 százalékkal a bevezető arány felett vagy alatt. Az ezt követő években az arány nem változhat 2 százaléknál. A hitel időtartama alatt a kamatláb nem haladhatja meg az eredeti kamatláb 5% -át, vagy 5% -kal alacsonyabb a kezdeti kamatlábnál.

A magasabb korlátok alkalmazhatók

Az 5/2/5 sapkák általában 5/1, 7/1 és 10/1 ARM-ekre vonatkoznak. Az öt évnél rövidebb periódusnál rövidebb hibridek általában 2 százalékos határértékkel kezdődnek, nem pedig egy 5 százalékos korlátot. Az éves 2% -os korlát a legtöbb ARMS-re jellemző, annak ellenére, hogy a kezdeti rögzített kamatláb időtartama hosszú. A végső élettartam felső határa általában 5 százalék vagy 6 százalék, a kölcsön visszafizetési határidejétől függően.

Milyen más a neve?

A 5/2/5 ARM egy adott indexhez kapcsolódik. A leggyakoribb indexek, amelyek meghatározzák az ARM-díjakat, a londoni bankközi jutalék, vagy a LIBOR, valamint a 11. kerületi költségkeret-index, vagy a COFI. Ezért előfordulhat, hogy LIBOR-ot vagy COFI ARM-et kínál. Az árfolyam-ingadozások a megadott indexhez vannak kötve, és hozzávetőlegesen 2 százalék és 3 százalék közötti árrés.