Tartalomjegyzék:
Amikor befizet egy csekket bankszámlájára, több napba telik, amíg a bank ténylegesen megkapja a csekk által képviselt pénzt. Ebből következően a bankok elhelyezhetik a fiókját, hogy megakadályozzák, hogy pénzt költjön el, amit a bank még nem kapott. A szövetségi rendelet CC azonban korlátozza azt az időt, ameddig a bank tarthat egy csekket.
Másnapi elérhetőség
Bizonyos típusú ellenőrzések a következő napi elérhetőségi elemek, ami azt jelenti, hogy a bank nem tudja elhelyezni a csekket, és a befizetést követő napon rendelkezésre kell bocsátania a pénzeszközöket. A kincstári csekkek, más típusú kormányzati ellenőrzések, amerikai postai megbízások, utazási csekkek, pénztáros csekkek, hitelesített csekkek és számlázási csekkek a következő napi tételek, de csak akkor, ha a csekk kedvezményezettjének számlájára kerülnek. Ezen túlmenően, ha letétbe helyez egy csekket, amelyet a bankja által vezetett másik számláról vett le, akkor a bankja nem tudja ellenőrizni, hogy a csekk-író fizetett-e Önnek.
Case by Case
A CC eseti szabályrendszer lehetővé teszi a bankok számára, hogy kétnapos megtartásokat helyezzenek el a következő napi rendelkezésre állási tételekre, ha az ellenőrzéseket olyan számlára helyezik, amely nem tartozik a kedvezményezetthez. Más ellenőrzések, mint például a személyes ellenőrzések és a bérszámfejtési ellenőrzések, szintén érvényesek ezekre a birtokokra, bár a bankok mérlegelési jogkörrel rendelkeznek, hogy lemondanak tőlük. Mindenesetre a bank köteles az első 100 dollárt a következő munkanapon rendelkezésre bocsátani, így csak a 100 dollárt meghaladó összeget kell a két munkanap alatt tartani. Az 5000 dollárt meghaladó összegű ellenőrzések esetén a bankok az eseti esetre vonatkozó szabályokat a csekk összegének első 5000 dollárjára használják; az 5 000 dollárt meghaladó fennmaradó pénzösszegek még hosszabb ideig tartanak, és kivételként tartják fenn őket. Ez azt jelenti, hogy a következő napon 100 dollárt kapnak, és két napig 4,900 dollár pénzeszközt tartanak.
Kivétel van
Ha befizet egy 5 000 dollárt meghaladó összeget tartalmazó ellenőrzést, bankja hét munkanapig tarthat az 5.000 dollárt meghaladó csekket. A fennmaradó pénzösszegek eseti elbírálás alá esnek. Egy új fióknál, amelyet 30 napnál rövidebb időre nyitottak meg, a bankok kilenc napot tarthatnak a teljes csekkre, letiltva az első 100 dollárt, ami a következő munkanapon elérhetővé válik.
Határok nélkül
A vészhelyzetekben, mint például egy földrengés vagy egy háború alatt, a tartási időkre nincs korlátozás, amennyiben a bank igazolhatja a tartást. Ilyen birtokokat gyakran alkalmaznak, ha egy bank elveszíti az áramot vagy hozzáférést biztosít a számítógépes hálózathoz. A CC szabályozás csak a számlák ellenőrzésére vonatkozik, és bár a legtöbb bank ugyanazt a megtartási időt használja a megtakarítási és pénzpiacok esetében, elméletileg nincsenek korlátok a bankok által az e számlákra letétbe helyezett ellenőrzésekre.