Tartalomjegyzék:
Lépés
A kizárás az a jogi folyamat, amelynek során a jelzáloghitelező a hitelfelvevő nemteljesítése után gyakorolja a tulajdon birtoklásának jogát. Ennek eredményeképpen a lakástulajdonos elveszti érdeklődését az otthon iránt, és a hitelező által elszenvedett kifizetések, valamint maga a kizárási cselekmény kárt tesz a hitelminősítésében.
A jelzáloghitelezőknek olyan várakozási időre van szükségük, amely komoly hitelkockázatokra vonatkozik, mint például a kizárás, a rövid eladások és a csődök, mivel ezek közvetlenül tükrözik a hitelfelvevő adósság-visszafizetési képességét. Ebben a várakozási időszakban a hitelfelvevőnek új hitelfelvétel megszerzése előtt újra kell helyreállítania a jó hitelt, és visszafizetnie kell pénzügyi nehézségeit.
Az alapok
Cosigner funkció
Lépés
A cosigner segít egy egyébként gyenge hitelfelvevőnek, hogy erős pénzügyi és hitelprofilja miatt hitelt kapjon. Ellentétben a hitelfelvevővel, aki szintén részesül az ingatlan tulajdonában azzal, hogy segíti az elsődleges hitelfelvevőt, egy jelzáloghitelező csak a garanciát vállal, vagy vállal felelősséget a hitelért, ha a hitelfelvevő nemteljesíti. A Cosignerek nem feltétlenül kapnak tulajdonosi részesedést az ingatlanban. A Cosigners általában segít abban, hogy kevesebb adósságot szerezzenek be, mint például az autóhitelek, hitelkártyák és bérleti szerződések. Jelzáloghitelek esetén a szülő vagy a közeli hozzátartozó minimális hitelt igénybe vehető hitelfelvevőhöz, de nem rossz hitelezőhöz. A hitelfelvevőnek a piacon való kizárás után saját érdemben jogosultnak kell lennie a kölcsönre.
Hagyományos várakozási idő
Lépés
A hitelfelvevőknek meg kell várniuk a teljes várakozási időt, mielőtt új jelzálogot szerezhetnek. A cosigner használata nem befolyásolja a várakozási időt. A legtöbb jelzáloghitel a Fannie Mae vagy a Freddie Mac hagyományos hitelei. Ezek három-hét évet igényelnek a kizárás vagy a kizárás helyett, ami a tulajdonost visszafizeti a hitelezőnek. Hároméves várakozási idő vonatkozik a hitelfelvevőkre, akik bizonyíthatják az enyhítő körülményeket, amelyek az alapértelmezettet okozták, míg az öt-hét éves várakozási idő a hitel-érték és a jelzálog-program függvénye.
Kormányhitelek
Lépés
A szövetségi lakásigazgatás vagy az FHA hitelei által biztosított jelzáloghitelek és a Veteránügyi Minisztérium által biztosított garanciák kevésbé szigorú várakozási követelményekkel rendelkeznek a kizárás után. A hagyományos hitelekhez hasonlóan a hitelfelvevőknek meg kell felelniük az FHA és VA jogosultsági előírásoknak saját érdemeik alapján. A cosigner kompenzációs tényező lehet, amely erősíti a hitelfelvevő hitelfájlját, de nem járhat az alapvető várakozási követelmények helyett. Az FHA hároméves várakozási időt igényel, amelyről dokumentált, enyhítő körülmény esetén el lehet tekinteni. VA hitelek két évre van szükségük.