Tartalomjegyzék:
A járadékok olyan befektetések, amelyek kiegészítő nyugdíjszámlákként szolgáló eszközökre adó halasztott növekedést kínálnak. A fix indexált járadékok fix és változó járadékok hibridjei, amelyek a befektetők számára minimális garantált hozamot biztosítanak a magasabb felfelé mutató potenciállal rendelkező eszközök számára. A garanciát években adják meg, amikor a piac alacsonyabb, az adott piacot tükröző magasabb hozammal az indexált járadék tükröződik, amikor az index emelkedik.
Főbb garancia: Pro
A nyugdíjas vagy a nyugdíjas befektetők gyakran minél kevesebb kockázatot keresnek az eszközökkel. Minél közelebb van a befektető az eszközök igénybevételéhez, annál inkább rögzített vagy biztosított befektetésekre, például kötvényekre, rögzített járadékokra vagy bankbetétekre helyezi át a pénzt. Amikor egy életen át szerzett eszközök védelme a befektetők elsődleges célja, a rögzített indexált járadék biztosítja ezt a biztosítékot. A befektetők az eszközöket a számlán helyezhetik el, és tudják, hogy nem csak a tőkét garantálták, hanem a nominális kamatlábat is fizetik számukra, függetlenül a piactól.
Időtartam: Con
A legtöbb fix indexált járadék legalább öt évig tart. Ezt az időtartamot a biztosítótársaságok követelik meg, amelyeknek gondoskodniuk kell arról, hogy nehéz piaci időszakokban továbbra is fizetőképesek maradjanak. A szerződéses feltételek mellett a rögzített indexált járadékokat az 59 1/2 éves korig kell megtartani annak érdekében, hogy megakadályozzuk a 10 százalékos adóbüntetést a jövedelemelosztásban. Azok számára, akiknek több likviditása van a nyugdíjalapokban és a megtakarításokban, a fix indexált járadék nem lehet jó lehetőség.
Piaci részvétel: Pro
A rögzített indexált járadék tükrözi az egyik fő piaci indexet, és amikor felemelkedik, a befektetők nem fognak megbánni, hogy a tőzsdei pályákon vannak. Amikor az index emelkedik, a fix indexált járadék többet kap, mint a minimális garantált hozam. Ez lehetővé teszi a konzervatív befektetők számára, hogy növeljék az eszközöket anélkül, hogy a tőkét veszélyeztetnék.
Korlátozott csúcs: Con
A fix indexált járadék piaci részesedése korlátozott. A korlátozott fejlettségnek két tényezője van: a részvételi arány és a visszatérés felső határa. A részvételi arány egy százalék, amelyet a befektető kap az index növekedéséről. Például, ha az S&P 500 10 százalékkal nő, de az index járadék mértéke 80 százalék, a befektető 8 százalékot kap. Az árfolyamot minden egyes indexelt járadékszerződés határozza meg, és a megtérülési rátával rendelkezik, amely korlátozza azt az összeget, amelyet egy személy egy év alatt kereshet. Tehát, ha az S&P 500 20 százalékkal nő, de a járadék felső határa 10 százalék, a befektető legfeljebb 10 százalékot kap a részvételi arány által javasolt 16 százalékkal.