A Roth 401 (k) -től történő kölcsönzés szabályai

A belső bevételi szolgálat bünteti a munkáltató által szponzorált tervek korai visszavonását, de lehetővé teszi, hogy bizonyos korlátokon belül az Roth 401 (k) -től adómentes hiteleket vegyen. Végső soron azonban a terved szerint dönthetsz arról, hogy engedélyezed-e a hiteleket. Ha a munkáltatója nem mond hiteleket, akkor nem lehet kölcsönkérni a Roth 401 (k) -től.

A Roth 401 (k) -ből történő kölcsönfelvétel nem fogja megtenni az adókat, kivéve, ha nem fizeti vissza a kölcsönt. Hitelt: rakijung / iStock / Getty Images

Hitel limitek

Az IRS meghatározza a maximális összeget, amit a Roth 401 (k) tervéből kölcsönözhet, a legkisebb 50 000 dollár vagy 50% -a a számlaegyenlegének. Ezek a korlátok ugyanakkor a hagyományos 401 (k) hitelekkel azonosak ugyanazon a munkáltatónál. Például, ha a hagyományos 401 (k) tervéből 20 000 dolláros hiteled van, akkor csak egy $ 30,000-os kölcsönt vehetsz fel a Roth 401 (k) tervedből ugyanarra a cégre.

Visszatérítési feltételek

A Roth 401 (k) hiteleket általában öt éven belül vissza kell fizetni, és a kifizetéseknek lényegében egyenlőnek kell lenniük. Például az első három évre nem tudott visszafizetni a Roth 401 (k) hitelének jelképes összegét, majd az utolsó két évben nagyobb összegű kifizetést teljesíteni a visszafizetési határidő betartása érdekében. Azonban az IRS lehetővé teszi, hogy hosszabb időt vegyen igénybe a kölcsön visszafizetésére, ha azt fő lakóhely megvásárlására használják. Ha szüksége van egy 401 (k) hitelre a házban történő előlegért, akkor több mint öt évig tarthat, hogy visszafizesse.

Adózási hatások

A Roth 401 (k) tervéből származó kölcsön felvétele nem tartalmaz negatív adózási következményeket - mindaddig, amíg visszafizeti a megállapodást. Azonban ha az emberek adózási kérdésekben szembesülnek, akkor nem, ha nem fizetik vissza. Ha elhagyja a munkáját, még akkor is, ha a körülményeket teljesen kizárja, a teljes egyenleg hamarosan esedékes: általában két hónapon belül. Ha nem fizeti vissza, akkor a hitel egyenlegének elosztott eloszlása, és a jövedelemnek tulajdonítható hitel részaránya adóköteles lesz, és a legtöbb esetben a 10 százalékos korai visszavonási büntetés függvénye.

Roth 401 (k) Hitelkamat

A Roth 401 (k) tervéből kamatot fizet a kölcsönről, miközben fennmarad, még akkor is, ha lényegében saját pénzét veszed. A kamatláb jellemzően valamivel magasabb, mint az elsődleges, és visszatér a fiókjába. A fennmaradó hiteled egyenlege nem kerül befektetésre, így elmarad a nyereségektől. Például, ha 10 000 dollárt fizet, és 4 százalékos kamatot fizet, de a piac 7 százalékkal növekszik, akkor nem annyit keres, mint amennyit csak tudna, ha elhagyná a pénzt a számlán.