Tartalomjegyzék:
A kormány elfogadta a Patriot Act-ot, hogy megvédje az amerikaiakat a terroristáktól a 11/11-es világkereskedelmi központ támadásait követően. A hazafi törvény megköveteli, hogy a bankok és a hitelezők ellenőrizzék hitelfelvevőik személyazonosságát, mielőtt meghosszabbítanák vagy új fiókot nyitnának. Ez megakadályozza, hogy a terroristák és a nemzetközi terrorizmust támogató személyek az amerikai bankrendszert és a jelzáloghiteleket a terrorizmus finanszírozására használják fel.
Pénzmosás
A nemzetközi terroristák néha pénzügyek pénzmosásával valósítják meg tevékenységeiket ingatlanügyleteken keresztül. A Patriot Act megállítja ezt a tevékenységet, és segít a hitelezőknek a jelzáloghamisítások észlelésében. A szervezet házat vásárol, és azt többször eladja más ismert munkatársaknak, minden alkalommal növelve az otthon árát. Végül jóval többet adnak el az otthonnak, mint amennyire megéri, majd elküldeni a pénzt a terrorista vezetőiknek és munkatársaiknak. Mivel a pénz egy címből származik, a drót általában nem kérdőjelezi meg. A huzal küldi a pénzeket egy tengerentúli számlára, ahol többször átadják, és végül a terroristák kezébe kerül.
Közzététel
A jelzáloghitel-társaságoknak a szokásos kölcsönfolyamat részeként meg kell adniuk a hitelfelvevőknek a Patriot Act közzétételét. Ez a dokumentum előírja, hogy a hitelfelvevők kitöltsék az űrlapot nevükkel, címükkel, születési dátumukkal és a társadalombiztosítási számukkal vagy az adóazonosító számával. A hitelfelvevők nem írják alá és nem írják le a dokumentumot. A hitelfelvevő, aki a kérelmet aláírja, a hitelfelvevő személyazonosságának ellenőrzése után két azonosítási formával azonosítja.
Elsődleges ellenőrzés
A hitelfelvevők legalább két azonosítási formát biztosítanak a hitelfelvevőnek. Az elsődleges azonosítási formának hat különböző dokumentumnak kell lennie. A hitelfelvevőnek engedélyt kell adnia az állam által kiadott vezetői engedélyre, az állam által kibocsátott személyi igazolványra, a katonai személyazonosító igazolványra, az útlevélre, az idegenrendészeti kártyára vagy a kanadai vezetői engedélyre. Az azonosító második formája lehet az elsődleges azonosítási formák listájában szereplő második dokumentum vagy a másodlagos azonosítási formában felsorolt elemek egyike.
Másodlagos ellenőrzés
A lakástulajdonos másodlagos azonosításának a hitelfelvevő nevét kell megjelenítenie. Elfogadható elemek közé tartoznak a társadalombiztosítási kártyák, a születési anyakönyvi kivonatok, az állam által kiadott vízumok, az Egyesült Államok vagy Kanada kivételével más országból származó vezetői engedély, aláírt adójóváírás, ingatlanadó-számla, szavazói regisztrációs kártya, bankszámlakivonat, fizetési csekk, W-2 számlák vagy papírmunka vagy közüzemi számlák. E másodlagos idők közül sok a hitel jóváhagyásához szükséges dokumentumok. A legtöbb hitel igényli a lakástulajdonos fizetési csonkokat, bankszámlakivonatokat, W-2-eket vagy adóbevallásokat.A lakástulajdonos csak egyszer adja meg az elemet; nem kell két külön időt adnia.