Befektetés szigorú költségvetésbe

Amikor a beszélgetés a Wall Streethez fordul, akkor elfordul és sétálsz? A mai gazdaságban a befektetés mindenki munkaköri listáján van - közvetlenül a jelzálogfizetés után, az élelmiszer vásárlása, a hitelkártyák kifizetése, a gyermekiskolai alap támogatása, az orvosi számlák kezelése, és… a lista folytatása során, a befektetésnek van egy módja, hogy elcsúszjon az oldalról.

A készletek "ijesztő" befektetések lehetnek, de a legnagyobb hozamot is kínálhatják. Szűk költségvetésnél jó, hogy legyen óvatos, de jó, ha elkezdjük megérteni a jó kockázatokat.

Az életmód a választás. Ha az Ön jelenlegi életmódja az összes jövedelmét használja, itt az ideje, hogy visszavágjon. Menj vissza a költségvetéshez, és kezdj el szorítani. Senki sem hal meg a kábel törléséről vagy a mobilszolgáltatás visszavonásáról.

Jim Heitman, pénzügyi tanácsadó, Compass pénzügyi tervezés

Az idő pénz

A befektetés nem csak a gazdagok számára szól, és a szerény vagy mérsékelt jövedelműeknek még többre lehet szüksége.

Míg a nyugdíjazás fogalma kissé optimistanak tűnik azoknak, akik szembesülnek a számlázásokkal és a véget nem érő kiadásokkal, a tervezés most, függetlenül a korától vagy a pénzügyi helyzetétől, csak akkor érheti majd előnyöket a jövőben. Az Ön nyugdíjazása attól függhet.

"Ezt a napot arra gondoltam, hogy megbetegedettem a kanapén, és sok sporteseményt figyeltem" - mondta a Weingarten Associates, LLC pénzügyi tanácsadója, Ken Weingarten. "Mivel autók és sörök reklámozásával bombázták, folyamatosan gondolkodtam a több száz, ha nem több ezer üzenettel, amit mindannyian kapunk, hogy pénzt kössünk. Hány üzenetet kapunk minden nap, hogy pénzt takarítsunk meg?"

De ha azt szeretné, hogy bankszámlája túlélje Önt - vagy legalábbis elég hosszú ahhoz, hogy szép küldeményt adjon neked, el kell vinned néhányat. És az egyik módja a befektetéseknek.

Indítsa el a stratégiát

Ha a befektetés leesett a teendőkből és a radarból, itt az ideje, hogy újabb esélyt adjon neki.

Még ha a részvények és kötvények alapjai is elvetik Önt, azt tervezzük, hogy most kezdje meg meríteni a lábujját a vízben, így később nem kell a vészhelyzeti megtakarításba merülnie, csak azért, hogy megfeleljen az alapvető költségeinek.

"Kezdje el, hogy vizualizáljon és beszéljen a nyugdíjról a házastársával és barátaival," mondta Laura Scharr-Bykowsky pénzügyi tanácsadó, az Ascend Financial Planning, LLC. "Az első és középpontba helyezés segíthet abban, hogy motiválja Önt. Javaslom a nyugdíjas műhelyeimben, hogy az emberek hozzanak létre kollázst az ideális nyugdíjazásukról. Válassza ki azokat a fényképeket, ahol szeretne élni, és mit szeretne csinálni, olyan helyen, ahol gyakran láthatjuk."

Gondolj egy tipikus nyugdíjba vonulási napra, Scharr-Bykowsky azt mondta, vagy képzelje el, hogy milyen élet lesz a 90 éves korban. Ez a vizualizáció a jövő valóságos rögzítését segíti, nem pedig egy távoli és képzeletbeli időben és helyen. És ha meg tudod képzelni a jövődet, elkezdhetsz konkrét terveket készíteni.

Jó kezdeni egy olyan költségvetéssel, amely a nyugdíjba vonulást is magában foglalja.

"A pénzforgalom a pénzügyi világ királya" - mondta Jim Heitman, a Compass Pénzügyi Tervezés pénzügyi tanácsadója. „Például, mondja el, hogy a munkáltatónak van egy 401 (k) terve, amellyel hozzájárulhat. Tervezzen egy olyan kiadási tervet, amely egy kicsit alacsonyabb bevásárlási díjat feltételez, majd jelentkezzen be a 401 (k) -be, hogy ennyire csökkentsék az otthonát. Most már automatikusan mentésre kerül a nyugdíjba vonulás."

Játssz biztonságban - de nem túl biztonságos

Függetlenül attól, hogy tele van pénzzel, vagy csak néhány laza változással, ne fektessen be többet, mint amennyit megengedhet magának elveszíteni.

Bár a jövőben megszilárdíthatja a jövőt, a befektetés is károsíthatja a pénzügyeit, ha túl sok kockázatot vállal. Túl kevés kockázatot vállalhat, és egy stagnáló megtakarítási számlával zárulhat, amely nem tud lépést tartani az inflációval.

Fontos megjegyezni, hogy a befektetések nagyobb kockázatot hordoznak.

"A készpénz és a kötvények volatilitása alacsonyabb, mint a készletek - különösen a kisbefektetési értékpapírok (kisebb vállalatokba történő befektetések)" - mondta Scharr-Bykowsky. "Ha azonban növeli a részesedését a kisbefektetési értékű eszközosztályban, csökkentheti a teljes tőkekockázatot (a részvényekbe és részvényekbe befektetett összeget)."

A Heitman egyetértett abban, hogy a pénzalapú befektetések, mint például a CD-k, a rögzített járadékok és a pénzpiacok túlságosan óvatosak, de figyelmeztetett arra, hogy a túl kevés kockázat elmarad.

Az állományok és az egyéb részvénybefektetések drámai mértékben ingadozhatnak, ami a legjobb és a legrosszabb esetekben pánikra vezethet. De Heitman azt mondta, hogy az "ijesztő" befektetések jobb esélyeket kínálnak az infláció idővel történő legyőzésére.

"Több kockázatot kell vállalnia, hogy hosszú távon jobb hozamot kapjunk" - mondta.

Fontos, hogy egy jól körvonalazott portfóliót tartsunk fenn, Scharr-Bykowsky azt mondta, és azt javasolta, hogy olyan befektetési modelleket keressünk, amelyek a különböző eszközöket kedveznek a teljesítmény javítása és a kockázat csökkentése érdekében.

"Ezek az egyszerű, alacsony költségű portfóliók sokkal kisebb volatilitással rendelkeznek, mint a tipikus 60/40 portfolió (60 százalékos részvény, 40 százalék fix kamatozású instrumentum)" - mondta.

Csak akkor tudod eldönteni, hogy mennyit engedhetsz meg magadnak elveszíteni - és mennyit nyerhetsz a folyamatban.

Meg tudod csinálni? Igen tudsz

Még azok is, akik szűkös költségvetéssel rendelkeznek, és a rendelkezésre álló jövedelem kevés, elkezdhetnek befektetni a nyugdíjba. Minél kevésbé van, annál fontosabb most kezdeni, és Scharr-Bykowsky azt mondta, hogy létrehoz egy befektetési számlát, amelyet gyorsan követve létrehozott a sürgősségi alapot.

"A vészhelyzeti tartalék nagyon fontos ezeknek az embereknek (kis pénzt a tartaléknak)" - mondta Scharr-Bykowsky. "A legjobb megtakarítási stratégiájuk az lesz, hogy maximalizálja a 401 (k) és / vagy az IRA számlát - hozzájáruljon a teljes egyezéshez, ha rendelkezésre áll, majd a sürgősségi alapra koncentrál."

Előfordulhat, hogy a fizetés önmagában egy klisé, de az oka, hogy oly gyakran hallja, mert tényleg működik. A munkavállalói juttatási kutatóintézet (ERBI) tanulmánya megállapította, hogy a munkahelyi nyugdíjazási számlákban való részvétel drámaian megnő, ha az opt-out-rendelkezés és az opt-in-rendelkezés eltér.

De ha még mindig érzi magát, hogy hol találja meg a befektetési alapokat, ne feledje, hogy szinte mindenkinek van lehetősége.

- Az életmód választás - mondta Heitman. "Ha az Ön jelenlegi életmódja az összes jövedelmét használja, itt az ideje, hogy visszavágjon. Menj vissza a költségvetéshez, és kezdj el szorítással. Senki sem hal meg a kábel törléséről vagy a mobilszolgáltatás visszavágásáról."

Vizsgálja meg mind a szükségleteit, mind a luxusait - legyen őszinte és alapos -, majd döntse el, hogy mit tehetsz anélkül, hogy.

Arra is gondoljunk, hogy konzultáljunk egy hiteles pénzügyi tanácsadóval, mint például az Országos Személyes Pénzügyi Tanácsadók Szövetségében regisztrált tanácsadóval.

Minél több lépést tesz, annál közelebb lesz a biztonságos pénzügyi jövőben.

Befektetés a pénzügyi bizonytalanságért

Nem biztos benne, hogyan lehet a nyugdíjazási megtakarításait egy szűk költségvetésen építeni? Jean Setzfand, az AARP pénzügyi biztosának igazgatója ezeket a tippeket kínálja:

1. Értékelje a helyzetet. Az on-line eszközök, mint az AARP Retirement Calculator segítenek tudni, hogy mennyit kell menteni. Ne legyőzze, ha a szám túl nagynak tűnik. Kezdje a kicsi - az összetétel varázsában - még a kis befektetett összegek is drámaian növekedhetnek az idő múlásával.

2. Rendelje meg a mentést. Ha meg szeretné menteni, de a hónap végén nem maradt semmi, idő lehet a kiadások újraértékelése. Készíts egy listát az igények és a kívánságok között. Van még néhány „akar” is, amellyel lemondhat a megtakarítások elosztásáról?

3. Ha a munkáltatója 401 (k) -et kínál, jelentkezzen be, és legalább annyira járuljon hozzá, hogy megfeleljen a munkáltatói mérkőzésnek - ez ingyenes pénz. Ha nincs hozzáférése a munkahelyi megtakarításokhoz, nyisson meg egy IRA-t egy jó hírű olcsó szolgáltatóval, amely garantált az FDIC / SIPC.

4. Körülnézni. A díjak és költségek jelentősen eltérhetnek a különböző befektetések és a pénzügyi termékek között. A kedvezményes bróker használata és az online befektetések vásárlása és eladása a költségek csökkentését eredményezheti. Szintén fontolja meg az indexalapokat, amelyek általában kisebbek, mint a többi alap.