Tartalomjegyzék:
Jó APR keresése egy hitelkártyához több kutatást igényel, mint a hirdetett kamatlábak összehasonlítása. A kártyatulajdonos hitelminősítésén alapuló összehasonlítás, megtanulva, hogy mekkora kamatot számítanak fel a számla különböző aspektusairól, és a változó és a nem változó árfolyamok működése megmutatja az ügyfelek sajátos körülményeinek legjobb APR-jét.
Éves százalékarány
A hitelkártya éves százalékos aránya az a kamat, amelyet a kibocsátó fizet a havi fizetés nélküli egyenlegről a számlán. Vannak több különböző APR-t is felszámíthatunk, amelyeket egyetlen hitelkártyán lehet felszámolni, még ugyanazon számlázási cikluson belül is. Például egy hitelkártya egy APR-t tartalmazhat egy másik számláról átutalt egyenlegre, egy másik APR-re a vásárlásokra és a magasabb készpénzkifizetésekre. A havonta fizetendő kamat kiszámításához minden APR-t 365-re osztunk, majd megszorozzuk a számlázási ciklusban eltöltött napok számával.
Referenciaárak
A referencia-kamatláb egy olyan referenciaérték, amelyet a kártya kibocsátója a számlák APR-jének meghatározására használ. Az Egyesült Államokban a leggyakrabban használt referenciaérték a Prime Rate. Ezt az arányt az ország legnagyobb bankjai határozzák meg a legalacsonyabb kockázatú hitelfelvevőknek fizetendő kamatlábaként. A hitelkártya-kibocsátók meghatározzák ügyfeleik APR-jét a Prémiumarányhoz tartozó százalékponttal. Az elsődleges kamatláb fölött beállított árrés általában a kártyabirtokosok hitelprogramjainak és a programspecifikus ajánlatoknak, például bevezető vagy promóciós díjaknak a alapján történik.
Változó és nem változó árak
A hitelkártyák változó vagy fix kamatozásúak lehetnek. A változó kártyán lévő kamatláb akkor változik, ha a referencia-kamatláb magasabb vagy alacsonyabb. Például, ha a Prime Rate-t 3,25% -ról 3,75% -ra állítjuk be, akkor a referencia-kamathoz kapcsolódó változó számlák 0,5% -kal növelik az APR-jüket. A változatlan számlák APR-jét nem befolyásolja a referencia-kamatlábak változása, de a kibocsátók általában fenntartják a jogot, hogy a késedelmes fizetések és a piacon bekövetkezett változások alapján kamatlábakat állítsanak be.
Jó APR meghatározása
Egy jó APR megkezdése kezdődik a hasonló hitelkártyákkal rendelkező személyek különböző hitelkártyáin fizetendő kamatlábak összehasonlítása. Általánosságban elmondható, hogy minél alacsonyabb a kártyabirtokos hitelminősítése, annál magasabb a referencia-kamatláb. Például egy hirdetett árfolyam csak olyan kártyabirtokosok esetében alkalmazható, akiknek a hitelminősítése meghaladja a 750-et. Az APR-összehasonlításokat a számla sajátosságai alapján kell elvégezni. Ha az építményekben egyensúlyi átutalás történik, az APR meglehetősen eltérő lehet, mint a vásárlások díja. A promóciós árfolyamok lejáratának összehasonlítása a hitelkártyát is biztosítja, amely a legjobb általános APR-t nyújtja. Például egy APR a 6 hónap elteltével lejáró promóciós ajánlat lényegesen magasabb kamatköltségeket eredményezhet, mint egy év múlva lejáró ajánlat.