Fidelity 401 (k) Kárigény-visszavonási szabályok

A Fidelity 401 (k) -ből a nyugdíjkorhatár elérése előtt a pénz visszavonása nem olyan egyszerű, mint a pénz elhelyezése bankszámláján vagy zsebében. A szövetségi törvény tiltja a korai 401 (k) kivonásokat, kivéve a nehézségeket. Még ha nehézséges körülmények is fennállnak, esetleg esetleg büntetést kell fizetnie az Ön által visszafizetett összeg mellett az adók megfizetése mellett.

A Fidelity 401 (k) -ből való korai visszavonása miatt többet kell fizetnie az adóbevallásért.

Korhatárok

A szövetségi törvény lehetővé teszi, hogy elkezdje a pénz visszavonását a Fidelity 401-ből (k) 59 éves korból 1/2. Ezt megelőzően nem vonhatja vissza a 401 (k) pénzeszközöket, kivéve a nehézségeket.

A nehézségek körülményei

A Fidelity 401 (k) terv lehetővé teszi, hogy hozzáférjen a számláján lévő pénzhez, ha teljesíti a nehézségek visszavonásának feltételeit. Általában Ön teljesíti ezeket a feltételeket, ha a visszavonást azonnali és súlyos pénzügyi szükséglet kielégítéséhez szüksége van, és ha a visszavonás összege nem haladja meg a pénzügyi szükséglet összegét. A korai visszavonás feltétele, hogy előfordulhat, hogy legalább hat hónapig nem tudja befizetni a 401 (k) tervet. Bár ezek általános iránymutatások, Fidelity megjegyzi, hogy a döntés arról, hogy lehetővé teszi-e Önnek a korai visszavonást, a munkáltatója. A kisebb cégek adminisztratív költségek miatt nem engedélyezhetik a korai visszavonást.

Az alapok használata

Miután létrehozta a problémát, meg kell győződnie arról is, hogyan fogja használni a Fidelity 401 (k) alapjait. A korai visszavonási pénzeszközöket számos különféle okból használhatja: Az elsődleges otthon megvásárlása vagy az elsődleges lakóhely kilépésének elkerülése; főiskolai tandíjat és egyéb díjat fizet magának, házastársának vagy eltartottjainak; fizetni az Ön által vagy a közvetlen családtagért nem térítendő orvosi kiadásokért; fizetnie az elsődleges otthonának bizonyos javításaiért; és temetési költségekre.

Maximális visszavonás

Hacsak a terved tájékoztatójában másként nem szerepel, nem számíthat arra, hogy hozzáférhet a Fidelity 401 (k) teljes egyenlegéhez. Súlyos körülmények között nem vonhatja vissza többet, mint a tervben szereplő választott hozzájárulások összege. Nem vonhatja vissza a jövedelmet, például a kölcsönös befektetési alapokat.Bizonyos munkáltatóknak megfelelő alapok is korlátok nélkül lehetnek.

Adók és szankciók

A szövetségi és állami kormányok számolják a Fidelity 401 (k) visszavonását, mint adóköteles jövedelmet. Továbbá néhány kivételtől eltekintve 10% -os büntetést kell fizetnie az 59-1 / 2 éves kor előtti visszavonásért. Ha visszavonsz 10 000 dollárt, akkor 1000 dollárt fizetsz előre, mint a büntetést, majd adót fizetsz a fennmaradó 9000 dollárért.

A büntetés elkerülése

Más nehézségek, amelyek nem a pénzügyi kérdésekre vonatkoznak, lehetővé teszik, hogy elkerülje a 10 százalékos büntetés megfizetését. Ezek a körülmények a következők: teljes és tartós fogyatékosság, a jövedelmük 7,5% -át meghaladó orvosi tartozások, a bíróság 401 (k) pénzösszeg kifizetésére, alimentumként vagy gyermektámogatásként, és a munkád elvesztése az 55 éves vagy annál idősebb évnél. Ön továbbra is adót fizet a pénzeszközökről, amelyeket ezekért az okok miatt korán visszavonsz.