Tartalomjegyzék:
- Lépjen be egy új 401k-os fiókba
- Lépj be egy IRA-ba
- Az 529-es fiókkezelés
- Kifizetés egy 529-es számlára egy IRA-ból vagy egy 401k-ból
A munkavállaló 401 k-os tervéből származó pénzeszközöket csak kétféle típusú számlára lehet áthelyezni anélkül, hogy költséges adóbüntetések lennének. Ezek a két áthidalási lehetőség között szerepel az új munkáltató új 401k számlájára történő átutalás vagy az egyéni nyugdíjszámla (IRA) letétbe helyezése. Nincsenek halasztott adómegtakarítások a 401 ezer forintos pénzeszközök felhasználására az oktatás előmozdítása vagy az adókedvezményekkel rendelkező oktatási megtakarítási programok esetében, mint például 529 terv.
Lépjen be egy új 401k-os fiókba
Amikor egy 401k-s számlatulajdonos hagy egy munkáltatót egy másik munkára, általában több lehetőséget kínál. A 401k-os tervből visszavonhatja a felhalmozott pénzeszközöket, kimutathat egy fiókot, amelyben a pénzeszközök áthidalására vagy a folyószámlán lévő pénzeszközök megtartására. Azok a munkavállalók, akik egy új munkáltatót fognak dolgozni, aki egy 401 kilométeres tervet nyújtanak, általában előnyösek, ha beírják az új tervbe, és áthúzzák a régi 401k-ból származó összes összeget az új 401k-re.
Lépj be egy IRA-ba
Az IRA 401k-os programhoz hasonló adókedvezményt kínál. A munkavállalót, aki gyakran megváltoztatja a munkát, gyakran nem vesz részt egy 401 kilométeres tervben, ami elég hosszú ahhoz, hogy a letétbe helyezett pénzeszközök sikeresek legyenek a terv előrehaladtával. A számlák konszolidálása előnyösebb, ha több fiókot tart egy korábbi munkáltatói sorban. Az IRA biztonságos áthidaló járművet kínál 401k pénzösszeg konszolidálására anélkül, hogy bármilyen visszavonási adót vagy bármilyen korai visszavonásból eredő adót szankcionálna.
Az 529-es fiókkezelés
Az 529-es számla lehetővé teszi, hogy a megtakarításokat a befektetési növekedéshez a felhalmozott kamatok megadóztatása nélkül helyezzék el. Az alapok is adómentesek, ha a felsőoktatás minősített költségeit fizetik. A különböző megtakarítási tervekhez rendelkezésre álló pénzösszegeket úgy kell felosztani, hogy azok magukban foglalják a főiskolai költségeket előre jelző 529 betétet. Az 529-es főiskolai alapot nem kell elválasztani az egyes gyermekek számára, és felnőttek számára is használható a családban.
Kifizetés egy 529-es számlára egy IRA-ból vagy egy 401k-ból
Az 529 főiskolai alapszámlára történő befizetések nem adómentesek, ha az IRA-ból készültek, de a korai visszavonási szankciókat az IRA alapoktól mentesítik, amikor a fiók tulajdonosának vagy gyermekeinek vagy unokáinak felsőoktatásához használják. A 401kből származó pénzeszközök nem kapnak adókedvezményeket 529-es vagy oktatási célra. A 401k-es pénzeszközöket legjobban az IRA-ba való áthelyezéssel és közvetlenül az oktatási költségek kifizetésével lehet használni.