Tartalomjegyzék:
Számos befektető számára a Roth egyéni nyugdíjazási számlái (IRA) édes lehetőséget kínálnak arra, hogy félretesszék a nyugdíjazáshoz szükséges pénzeket, és hagyják növekedni és összetartozni, adómentes. Bár a befektetők pénzt fizetnek az éves Roth-hozzájárulásukért, a minősített visszavonások vagy elosztások nem kerülnek megadóztatásra, ami azt jelenti, hogy a Roth befektetési jövedelme biztonságos az IRS-től. Ugyanakkor a Roth IRA nem mindenki jegye - az ördög a részletekben van.
Előre nem látható adókulcsok
A hüvelykujjszabályként az adószakértők arra ösztönzik Önt, hogy az adót olyan mértékben fizessék ki, ameddig jogilag lehetséges - miért adhatja át ezt a pénzt az IRS-nek, ha ez most már az Ön számára használható? Ez néha igaz egy Roth IRA-ra, amely megköveteli, hogy adót fizessen előre, hogy megtakarítást érjen el a sorban. Ha úgy gondolja, hogy egy magasabb jövedelmi kategóriában leszel, amikor nyugdíjba vonul, a Roth IRA jó ötlet, mert az adókulcs most alacsonyabb. De ha a nyugdíjazásnál kevesebbet ér el, az adók magasabbak lesznek, mint a szükséges.
Korai terjesztési szankciók
Ha vissza akarja vonni a Roth IRA pénzeszközeit, mielőtt 59 1/2-t fordítana, akkor lehet, hogy 10 százalékos büntetést fizet a Roth jövedelméről - ellentétben a hozzájárulásaival, amelyeket soha nem büntetnek. A Roth IRA-okra is vonatkoznak az ötéves szabály, amely előírja, hogy addig nem tudsz minősített elosztást vezetni, amíg a számla öt évig nem tart nyitva, még akkor is, ha időközben 59 1/2. Ugyanez igaz a Roth IRA-ra átvitt alapokra is - akkor hagyja, hogy öt évig üljön.
Korai halál
Zavarosnak tűnik, de figyelembe kell vennünk: meghalhat anélkül, hogy valaha is látná a Roth IRA adókedvezményét. Legalábbis egy hagyományos IRA-val, adót írhat le a hozzájárulásáért, amelyet az év során tett. A Roth IRA-val általában nyugdíjba vonulásig kell várnia, hogy megkapja a kezüket az adómentes jövedelemre.
Konverziós adó Blues
Egy 2010-es kiskapu, amely kiküszöböli a Roth IRA konverziók jövedelmi korlátait, sokan kódolják, hogy áthúzzák a hagyományos IRA-okat és 401-et Roth-számlákra. Jó lehetőség lehet a pénz megtakarítására, de költséges hátránya van: a konverziókat a tulajdonos jövedelemadó-mértékével terhelik. Ez azt jelenti, hogy ha úgy dönt, hogy konvertál, akkor nagyon nagy adószámlája lehet, ha a befektetési portfoliója nagy.