Tartalomjegyzék:
- A készpénzkifizetések alapszabályai
- Korai terjesztési szankciók
- Egyéb opciók
- A kölcsönökre vonatkozó figyelmeztetések
A 401 (k) terv olyan nyugdíjprogram, amely arra ösztönzi Önt, hogy megtakarítsa az adózás előtti jövedelmének egy részét, és lehetőséget ad a munkáltató számára, hogy hozzájáruljon a nyugdíjba vonuláshoz. A 401 (k) lényegében több amerikai munkavállaló nyugdíjrendszerének helyébe lépett, ezért a szabályok és rendeletek büntetik Önt azért, mert korán vette ki.
A készpénzkifizetések alapszabályai
A 401 (k) -et nem tudja kifizetni addig, amíg 59 1/2-t nem jelent meg jelentős büntetés nélkül, néhány korlátozott kivételtől eltekintve. Természetesen, ha meghalsz, a pénzed elosztható az örökösöknek vagy a vagyonának. Ha fogyatékkal él, akkor jelentkezhet be a befektetésbe. A belső bevételi szolgálat által meghatározott nehézségek szintén megnyithatják fiókját büntetésmentes terjesztésre. A nehézségek szükségletei lehetnek oktatási célok, orvosi számlák, házi fizetés, házjavítás, pénz a kilakoltatás és a temetési költségek elkerülése érdekében. Ha elhagyja a munkáját, a vállalatnak lehetősége van a 401 (k) összegű kamat kifizetésére, és elküldeni az egyenleget, mínusz 20 százalék az adók esetében. Ha 60 napon belül nem dobja át a pénzeszközöket egy másik jogosult nyugdíjpénztárba, szankciókat vonhat maga után.
Korai terjesztési szankciók
A 401 (k) tervekből történő kivonás előtti egységes szövetségi adóbüntetés a 59 1/2 fordulat előtt 10 százalék. Ezt az információt az IRS 5329-es formanyomtatványon jelentette be, amelyet ezután az éves 1040-es adóbevallásról jelent. A 10 százalékos büntetés a szokásos adót terheli, mivel az elosztás további bevételnek minősül. A munkáltató köteles 20 százalékkal felemelni az adókat, így kevesebb váratlanul maradhat, mint a vártnál. Nincs további büntetés az állami adókról, kivéve Kaliforniát, amely 2,5 százalékos büntetést helyez el a 401 (k) korai kivonásokról.
Egyéb opciók
Számos 401 (k) tervnek van egy hitel opciója, amelyet akkor használhat, ha szükséghelyzeti alapokra van szüksége. Ha a terv tartalmazza ezt az opciót, a legtöbb esetben a 401 (k) -ig, legfeljebb 50 000 dollárig, legfeljebb 50% -os hitelhez juthat. A kölcsönt rendszeres részletekben vissza kell fizetnie öt éven belül. Kamatot fizetnek a kölcsönre, jellemzően közel 1 vagy 2 százalékra, ami a számlájára kerül.
A kölcsönökre vonatkozó figyelmeztetések
Az adminisztrációs, karbantartási és kiindulási díjakat a kölcsön felvételekor lehet értékelni. A 10 százalékos szankciós díj a teljes elosztásra kerül, ha a kölcsön nem kerül visszafizetésre a megadott határidőn belül. Az is lehetséges, hogy a teljes kölcsönt be lehet hívni, ha elhagyja a munkáját, és a fennmaradó egyenleget elosztásnak kell tekinteni, ha nem tudja visszafizetni. Ezen túlmenően, nem keresed a nyugdíjazási befektetésed kamatát, miközben visszafizeted a kölcsönt.