Tartalomjegyzék:
A kórházakban, kormányzati szervekben és iskolákban dolgozó alkalmazottak gyakran hozzáférhetnek a 403b tervekhez. Ezek a tervek lehetővé teszik a munkavállalók számára, hogy a pénzüket kizárják a fizetési csekkből, és ezeket a pénzeszközöket a nyugdíjba vonulás érdekében használják. A 403b-os terv azonnali adómegtakarításokat, valamint a nyugdíjba vonulást megelőző években és évtizedekben hosszú távú adó-halasztott növekedést biztosít.
Adó megtakarítások
A 403b-os tervbe történő befektetés azonnali adómegtakarítást biztosít, mivel a tervben elhelyezett pénz az adózás előtti alapon jön ki a fizetéséből. Minden 403b-osba befektetett dollárt levonnak a szövetségi adóköteles béréből, és ez csökkenti az adókötelezettségét. Ez azt jelenti, hogy a vállalat 403b-os tervében való részvétel nem csökkenti a fizetésed összegét, mint amennyit félsz. A 403b tervben rejlő adókedvezmény az egyik leghatékonyabb eszköz a nyugdíj-megtakarítások és az adómegtakarítások számára.
Egyszerűség
A 403b-os terv a nyugdíjazási tervek egyik legegyszerűbb és legegyszerűbb használata. Néhány munkáltató most automatikusan beírja az új bérbeadásaikat a 403b-os tervbe, így nem kell semmit tennie a részvételre. Még ha az Ön cége sem használja az automatikus beiratkozást, a bejelentkezés egyszerűen egy űrlap kitöltésének kérdése. Miután regisztrált, a 403b-os tervhez tartozó pénz egyenesen a fizetéséből származik, az Ön részéről további intézkedésekre nincs szükség.
Munkáltatói mérkőzés
A munkáltatói mérkőzések jelenléte erőteljes ösztönzést jelent a 403b-os tervbe való befektetésre. Számos munkáltató egyezik meg a pénzük egy részével, amit az alkalmazottai a 403b-os tervükbe helyeztek, és ez ingyenes pénzet jelent Önnek. Ha évente 30 ezer dollárt csinál, és a munkáltatója a dollár 50 centével megegyezik a bevételeinek 6 százalékával, az adott munkáltatói mérkőzés értéke évente 900 dollár. Nehéz lenne ezt a fajta visszatérést máshol elérni.
Visszavonási korlátozások
Az a tény, hogy egy 403b-os tervet úgy tervezték, hogy kényelmes nyugdíjazást biztosítson, előnynek és hátránynak is tekinthető. A 403b-os tervbe befizetett pénz adókedvezmény alapján növekszik, amíg nyugdíjba nem lép, de ez azt jelenti, hogy a nyugdíjkorhatár elérése előtt nem lehet könnyen jutni ehhez a pénzhez. Ha egy 403b-os tervből visszavonja a pénzt, mielőtt 59 1/2, jelentős adóztatással szembesülhet. Ha rövid távú célokat és hosszú távú nyugdíjazási célokat szeretne elérni, érdemes lehet megosztani a befektetéseit a 403b-os terv és az adózás utáni dollár számláján.