Tartalomjegyzék:
A hitelezők rendszeresen küldenek nyilatkozatokat a hitelfelvevőknek, hogy tájékoztassák az adósokat a szabályzatukban bekövetkezett változásokról, beleértve a számla-feltételeket, a kamatlábakat és a főösszegeket. A pontos adósság-összefoglalók átadásához a hitelezők konkrét eljárásokat hajtanak végre a szabályozási iránymutatások betartásával, mint például a Federal Reserve Bank szabványai és a Federal Trade Commission rendelkezései.
Nyilatkozat Cél
A hitelező nyilatkozata minden olyan dokumentum, amelyet a hitelező a hitelfelvevőnek vagy a hitelfelvevő csoportnak küld, tanácsot adva a hitel státuszáról, a kamatláb módosításáról, a fiókfeltételek változásáról és a fizetési ütemezés emlékeztetőiről. A hitelező gyakran ezt teszi a gyors fizetési és hitelnyújtási pontosság érdekében. Az adós esetében a nyilatkozat fontos elemeket tartalmaz a hitelfelvevő adatai és a hitelező nyilvántartásai között. Például, ha autókölcsönzést vesz fel, a hitelező havi kimutatásának áttekintése segít korrigálni a lehetséges hibákat, és biztosítja, hogy Ön és a hitelező ugyanazon az oldalon szerepeljenek a tőke és a kamatösszegek tekintetében.
Személyes pénzügyi hatások
A hitelező nyilatkozata segít abban, hogy a hitelfelvevő megvizsgálja, hogy a visszafizetési erőfeszítések gyümölcsökkel járnak-e, és fokozatosan csökkenti a hitelállományt. Ha az adós nem teljesíti a hitelfeltételeket, a hitelező jelezheti a hitelintézet számára a nemteljesítést, és esetleg peres eljárást kezdeményezhet. Bizonyos értelemben a hitelezői összefoglaló a hitelfelvevő pénzügyi problémáinak korai jeleit mutatja, különösen akkor, ha az adós több hónap múlva marad a tőkebefizetésekben. Például egy hitelkártya-társaság havi kimutatásokat küld a számlatulajdonosoknak, részletezve, hogy mennyi tartozást, kamatkiadást és a teljes fennálló egyenleget.
Hitel kockázat
A hitelnyilatkozatok elkészítése és közzététele a hitelkockázat mérséklésére szolgáló hitelező számára szerves. A hitelkockázat, a pénzügyi kitettség típusa, a hitelfelvevő nemteljesítéséből eredő veszteség valószínűsége. Ez akkor fordulhat elő, ha az adós csődbe kerül, vagy alig ér véget. Rendszeres hitelezői nyilatkozatok küldésével a bank kész lépéseket tesz annak érdekében, hogy felhalmozódjon a mérlegében, és egy adott időpontban értékelje az összesített kitettségeit. A bank elmondhatja, hogy mennyi tartozást ér el az ügyfelek egy időszak végén, például egy hónapban vagy negyedévben. Ennek a számnak a megismerése segíthet a vezetésnek abban, hogy a későbbi időszakokban csökkentsék a hiteltámogatásokat. Ez a lépés arra irányul, hogy a hitelállománya kevésbé kockázatos, ésszerű szintre kerüljön.
Szabályozási iránymutatások
A kormányőrök iránymutatásokat adtak meg, amelyeket a hitelezőnek követnie kell a hitelfelvevővel való kommunikáció során. Ezek a normák mindent lefednek attól, amit a hitelezőnek meg kell írnia és közzétennie a nyilatkozatban arról, hogy a kölcsönadó milyen hatékonyan kezeli a hitelfelvevő személyes adatait. A pénzügyi megfelelés és az átláthatóság szabályozó ügynökségei közé tartozik a Szövetségi Fogyasztóvédelmi Hivatal és a Federal Reserve Board.