Tartalomjegyzék:
A legtöbb üzletágban az eladó elsősorban azzal foglalkozik, hogy a vevő fizeti-e az általa kínált termék árát. A biztosítás eltér ettől a modelltől, mert az eladó, a biztosító is aggódik a vevő bizonyos kockázati jellemzőivel, amelyeket biztosítani fog. Ezek a jellemzők ténylegesen meghatározzák a politika árát. A közvetítők segítenek a biztosítóknak az ügyfelekkel való egyeztetésében, hogy pontos fedezetet nyújtsanak valós költséggel.
Definíciók
A biztosítási közvetítők leggyakoribb címkéje az ügynök és a közvetítő. Technikailag a brókerek ügyfeleiknek dolgoznak, miközben ügynökök dolgoznak. Az ügynökök és a brókerek azonban ugyanolyan típusú munkákat végeznek. Mindkettő információt gyűjt az ügyfeleiről, és egy vagy több biztosítótársaság által kínált termékekkel egyezik meg az ügyfelek igényeivel. Mindkettő bizonyos jogi és pénzügyi nyilvántartást tart fenn a biztosítók számára, és mindkettő egyes biztosítási tervek előnyeit és hátrányait tájékoztatja. Az ügynökök és a brókerek közötti nagy átfedések miatt mindkettőt gyakran termelőnek nevezik.
Kontraszelekció
A biztosítók a közvetítőkre támaszkodnak, hogy alapos és pontos információkat gyűjtsenek a potenciális ügyfelekről. Ez azért van, mert a biztosítási termékek ára attól függ, hogy a biztosítottak vagy az üzleti vállalkozások milyen kockázatot jelentenek a biztosítónak. Ha az ügynökök vagy a brókerek nem adják meg ezt az információt a biztosítónak helyesen, akkor az nem megfelelő díjakat számolhat fel az ügyféltől. Ha a biztosító túl keveset fizet, akkor nem gyűjti össze a potenciális veszteségek fedezéséhez elegendő prémium pénzt. Ha a díjak túl magasak, akkor az ügyfél más ember veszteségét és pénzt pazarolja. Ha ez túl gyakran történik, a biztosító elveszíti azon képességét, hogy pontosan megvédje ügyfeleit a veszteségektől. Ez egy olyan folyamat, amelyet káros kiválasztásnak nevezünk.
A közvetítők szerepe
A közvetítők elsődleges szerepe a kedvezőtlen kiválasztás megakadályozása. Annak biztosításával, hogy minden ügyfél megfelelő díjakat fizessen, a közvetítő védi a biztosítónak a veszteségek fedezésére való képességét, miközben megvédi az ügyfeleket a túlfizetések ellen. A brókerek és a független ügynökök gyakran több biztosítóval dolgoznak, így a piacon kereshetik a legjobb biztosítót, hogy megfeleljen ügyfeleik igényeinek. Ily módon nemcsak megfelelő politikát biztosítanak, hanem olyan szakpolitikákat is találnak, amelyek a szükséges lefedettséget kínálják, nem pedig az egyes politikai típusokat mindenkire kényszerítik, függetlenül a kockázatoktól.
Kártérítés
A termelőket a leggyakrabban kompenzálják erőfeszítéseikért a biztosítótól származó jutalékért minden egyes eladási politikájukért, amelyet leggyakrabban a politikai prémium százalékában számítanak ki. Néha kontingens jutalékot is kapnak, az ügyfelek értékesítési teljesítménye, veszteségarányai vagy más, a biztosító által meghatározott kritériumok alapján. Emellett a gyártók közvetlenül a díjakat is felszámíthatják ügyfeleiknek a házirend-elhelyezésért. Egyes ügyfelek nem kedvelik ezt a rendszert, de a közvetítők értékes szolgáltatást nyújtanak a kedvezőtlen kiválasztás elleni védelem révén, ami az ügyfelek számára sokkal többet jelent, mint az egyszerű jutalék.