Tartalomjegyzék:
Ha hozzájárulást nyújt egy egyszerűsített munkavállalói nyugdíjhoz (SEP) vagy más típusú nyugdíjrendszerhez, érdemes megérteni, hogyan járul hozzá az Ön hozzájárulása az adó szempontjából. Míg sok nyugdíjpénztári hozzájárulás az adólevonásból származik, nem minden hozzájárulás. Ennek ismerete az adók benyújtása előtt megakadályozza, hogy tévedjen az adóbevallásban.
Minősített nyugdíjprogramok
A minősített nyugdíjrendszerek olyan nyugdíjpénztárak, amelyek adókedvezményeket nyújtanak a tervbe befizetett összes hozzájárulásra. Ezek a tervek lehetővé teszik, hogy adólevonásra vagy előzetes befizetésre járuljon hozzá a tervhez. Az ilyen típusú tervek példái a SEP és a SIMPLE IRA. Ezek a tervek olyan munkáltató által támogatott tervek, amelyekben a munkáltató veled együtt hozzájárul a tervhez, hasonlóan a meghatározott hozzájárulási tervekhez, mint például a 401 (k) tervek. A pénzt bármilyen módon választhatja be a tervet irányító pénzügyi intézményben rendelkezésre álló befektetések szerint.
Nem minősített nyugdíjak
A nem minősített tervek nyugdíjrendszerek, például járadékok vagy nem minősített halasztott kompenzációs tervek, amelyek csak a nem levonható hozzájárulásokat fogadják el. A nyugdíjba fizetendő hozzájárulásokat a munkáltató is teljes egészében elvégezheti. De mindkét esetben a nyugdíjpénztári hozzájárulást adózott dollárból finanszírozzák, és nem levonható.
Haszon
Az adólevonható járulékok hozzájárulása a nyugdíjrendszerbe az, hogy több pénzt kapsz most a befektetéshez. Mivel az Ön hozzájárulása levonható, a nyugdíjba vonuláskor a teljes nyugdíjazás megtakarítása is nagyobb lehet. A nem levonható hozzájárulások kevesebb pénzt fognak befektetni most, de később több jövedelmet biztosítanak Önnek. Ennek az az oka, hogy az adózás, amelyet most adóztatnak, a jövőben nem lesz adóztatva, amikor visszavonja a pénzt. Csak a befektetési nyereség kerül megadóztatásra. Annak ellenére, hogy a befizetések megegyeznek a levonható hozzájárulásokkal, a nettó jövedelme magasabb lehet, mint a levonható tervek.
Megfontolás
Mielőtt eldöntené, hogy milyen nyugdíjat szeretne hozzájárulni, elemeznie kell a pénzügyi céljait és a várható jövőbeni bevételeket. Sok esetben nem lesz választása. A munkáltatója egy különleges tervet kínál Önnek, és ez az. El kell dönteni, hogy a terv hasznos lesz-e Önnek a jövőben. Ha a jövőben magas adókulcsot vár el, azt szeretné, ha egy olyan tervet választana, amely minimalizálja a jövőbeli adókat. Egy nem minősített terv ideális lehet. De ha nem áll rendelkezésre, akkor érdemes lehet egy Roth IRA-t vagy egy, a vállalat nyugdíjpénztárán kívüli tervet is megvizsgálni.