Tartalomjegyzék:
Számos hitelminősítési rendszer létezik, de a Fair Isaac Corporation által létrehozott FICO messze a legelterjedtebb. A FICO azt jelzi, hogy a jó hírű hitelezők 90 százaléka dönt az ilyen típusú pontszám alapján. A számítás a hiteljelentés adataiból származik, és egy számot rendel, amely jelzi, hogy mennyire valószínű, hogy visszafizeti vagy nem teljesíti a kölcsönt.
FICO pontszámok tartományai
A FICO-pontszám 300-ról - ami nagyon rossz - 850-re csökkenhet, ami kiváló. Minél magasabb a pontszám, annál valószínűbb, hogy jogosult lesz a kölcsönre. Egyetlen szám sem határozza meg, hogy egy adott hitelező megítél-e Önnek hitelképességét a pontszám alapján. A hitelezőknek eltérő véleményük van arról, hogy mi elfogadható és mi nem. Elképzelhető, hogy 650-es pontszám van, míg a másik csak 700 vagy annál magasabb pontszámot kölcsönöz a fogyasztóknak. A körülbelül 750-es FICO-pontszámot általában elég jónak tartják ahhoz, hogy szinte bármilyen hitelhez jóváhagyták.
A FICO számítása
Amikor egy potenciális hitelező kér egy másolatot a hitelminősítőiről az egyik hitelintézetnél, kérheti a FICO pontszámot is. A pontszám megjelenik a jelentés tetején. A hitelintézet - nem a FICO - öt tényezőt is felsorol, amelyek befolyásolták a pontszámot. Ezek általában olyan dolgok, amelyek le tudták húzni, mint például a késedelmes fizetések története. A FICO egyenlet öt tényezőn alapul, amelyek a jelentésben szereplő információkból származnak.
- Kifizeti a fizetési előzményeket 35 százalék pontot, így a késedelmes fizetési számlák könnyedén le tudják vonni a pontszámot.
- A hitelfelvételi arány befolyásolja 30 százalék a pontszámod. Ez az a különbség, hogy mennyi hitel áll rendelkezésre az Ön számára, és mennyit használnak fel, így a maxed-out hitelkártyák csökkenthetik a pontszámot.
- Mennyi ideig volt kölcsönhatás 15 százalék a pontszámod - annál több év annál jobb.
- A különböző típusú hitelszámlák egészséges egyenlege - részletfizetési hitelek, jelzáloghitelek, hitelkártyák és kiskereskedelmi kártyák - számít 10 százalék a FICO pontszámod. Ha túlterhelte a hitelkártyákat, és nincs automatikus hitel vagy jelzálog, ez egy kicsit fájni fog.
- Új hitel hatással van 10 százalék a pontszámod. Ez nem ugyanaz, mint egy hosszú hitelfelvételi történet. Ha a közelmúltban sok hitelt igényelt vagy kivettél, ez egy piros zászlót küldhet a hitelezőknek, és egy kicsit eldobhatja a pontszámot.
A hitelminősítő lap tetején levő jelölések a pontszám mellett közlik a hitelezővel, hogy ezek közül mely területeken, ha van ilyen, befolyásolta. A FICO pontszámod nem az Ön jövedelmén alapul, ahol él, hol dolgozik, neme, faji vagy családi állapota.
A pontszámod gyakran változhat
Ha egyszerre mindhárom hitelminősítő ügynökségnél kérted a FICO-pontszámot, akkor talán felfedezted, hogy nem mindegyike. A pontszámod a hiteljelentésedben található információkon alapul, és a hitelintézetek mindegyike fenntartja saját jelentését. Különböző információkat is tartalmazhat. Például lehet, hogy 30 napos késedelem történt a hitelkártyás fizetéssel kapcsolatban, és hogy a hitelező egy másik irodának jelentett, de még nem a többi tagnak. A késedelmes fizetés csak egy számításban fog megjelenni, amit az a hitelintézet alkalmaz, amelyről tudomást szerez. A pontszám nem stagnál - felfelé és lefelé megy viszonylag gyakran, mivel fiókja tevékenységét jelentették.