Tartalomjegyzék:
A tisztességes és pontos hitelügyletek (FACT) 2003. évi törvénye előírja, hogy a bankoknak és más pénzintézeteknek írásos tervet kell készíteniük a személyazonosság-lopással kapcsolatos „vörös zászló” felismerésére és kezelésére. A bankszámlák gyakran fontos célpontok, mivel azonnali hozzáférést biztosítanak készpénzhez, online és elektronikus tranzakciókon keresztül.
Vörös zászlók típusai
A vörös zászlók jelezhetik a személyazonosság-lopást, de a jelek arra utalnak, hogy a pénzügyi intézmények öt fő csoportba sorolhatók: a jelentéstevő ügynökségek értesítése, szokatlan számla tevékenység, gyanús személyes azonosító, gyanús dokumentumok és a bűnüldözésből vagy a nyilvánosságból származó figyelmeztetések. A hiteliroda észrevenné, ha valaki hirtelen megkezdte a hitelkártyák nagy számát. A szokatlan tevékenység magában foglalhatja a nagy készpénzfelvételt. A gyanús dokumentumok hamis ellenőrzéseket is tartalmazhatnak. A nyilvánosság figyelmeztetései gyakran magukban foglalják egy családtagot, aki egy idős rokon bankját értesíti, aki az identitás-lopás áldozata lett.
Fedezett számlák
A FACT törvény meghatározza azokat a fióktípusokat, amelyekre a törvény felügyeleti követelményei vonatkoznak. Ezek közé tartoznak a tranzakciós számlák, mint például az ellenőrzések, a megtakarítások és a pénzpiaci számlák, valamint a bizonytalan letéti igazolások. A jelzáloghitelek, az autóhitelek és más típusú hitelszámlák szintén a törvény hatálya alá tartoznak. A gazdálkodó egységek általában nem érzékenyek az identitás-lopásra, de az egyéni vállalkozó tulajdonában lévő számlákra a törvény vonatkozik.
A vörös zászlók következményei
A legtöbb ember megismeri a piros zászlót, amikor úgy találja, hogy pénzügyi intézményük korlátozta a számláikhoz való hozzáférési képességüket. A bankok rendszerint befagyasztják a betéti kártyákat, amikor csalás gyanúja merül fel. Ez gyakran akkor fordul elő, amikor egy amerikai állampolgár külföldre utazik, és elkezdi használni a betéti kártyáját, mivel a tengerentúli ügyletek többnyire szokatlan tevékenységnek minősülnek. Ha a csekkek aláírása nem egyezik az aláírási kártyákkal, vagy ha a nagyszámú tranzakció nem felel meg a számlatulajdonos szokásos tevékenységének, hirtelen előfordulhat, hogy a bankok ellenőrzik a számlákat.
A vörös zászlók megelőzése
Az USA Patriot Act előírja a számlatulajdonosok számára, hogy a pénzügyi intézményeket társadalombiztosítási számukkal, fizikai címükkel és érvényes azonosítójukkal ellátják. Azok a személyek, akik hiányos vagy helytelen információkat adnak, piros zászlót hoznak létre. Ha utazni szeretne, meg kell akadályoznia a bankkártyák piros zászlóit, értesítve bankját az utazási tervekről. Tájékoztassa bankját is a címváltozásokról, és pontos telefonszámokat adjon meg a tranzakció ellenőrzéséhez. Ezen túlmenően a szövetségi törvény lehetővé teszi az Egyesült Államokban élő emberek számára, hogy évente egyszer kapjanak ingyenes hiteljelentést az egyes főbb hitelintézetektől. Megakadályozza a személyazonosság-lopás és a piros zászlók ellenőrzését, ha rendszeresen ellenőrzi a szabálytalanságokat.