Tartalomjegyzék:
- A pénzügyek szervezése
- Válasszon visszafizetési stratégiát
- Megtakarítási cél beállítása
- Maximalizálja azt, amit menthet
- Keress többet!
- Segítség a Pro-tól
Szeretne otthon vásárolni, de úgy érzi, visszatartja a diákhitel-visszafizetés pénzügyi terhe?
Nem vagy egyedül. Egy újabb darab a Boston Globe A hallgatói hitelekkel rendelkezők 71% -a, aki nem rendelkezik otthonával, arról számolt be, hogy adósságuk megakadályozta, hogy ingatlanok vásároljanak. Az emberek mintegy fele azt mondta, hogy a hallgatói hiteleik valószínűleg késleltetik a képességüket legalább öt év.
De a hallgatói hitelek nem az a legfontosabb dolog, ami megakadályozza, hogy otthon vásároljon. Íme néhány ötlet arról, hogyan lehet megtakarítani egy házat, miközben halad a diákhitel egyenlegének kifizetése.
A pénzügyek szervezése
Nem tudod a legtöbbet kihozni a pénzedből, ha nem tudod, mit csinál most. A szervezés segít abban, hogy a lehető leghatékonyabb módon használja fel a pénzt.
Kövesse nyomon az összes bevételt és az összes kiadást. Hozzon létre egy költségvetést a megélhetési költségek és egyéb igények alapján. Vannak-e nyilvánvaló helyek, ahol vissza lehet vágni (mint a drága butik tornaterem, amely havonta 200 dollárba kerül, ha egy alacsonyabb vendéglátással rendelkező tagság 60 dollárba kerül)?
Nézze meg a pénzügyeit minden hónapban, és azonosítsa a csökkenteni kívánt költségeket, a megszüntetendő költségeket és a kiadások csökkentésének módjait. Nem kell mindent feláldoznod, amit élvezsz - de fontos, hogy prioritást adj a fontosnak.
Ha otthoni megtakarítást szeretne megtakarítani a diákhitelek kifizetése során, szükség lehet arra, hogy lemondjon néhány diszkrecionális vásárlástól, hogy helyet biztosítson a nagyobb célok eléréséhez.
Válasszon visszafizetési stratégiát
Most már tudod, mennyi pénz jön, kialszik, és minden hónapban marad. A következő lépés: Válasszon egy visszafizetési stratégiát, és határozza meg, hogy mennyi lesz a hallgatói hitelállománya minden hónapban.
Nincs erre megfelelő út. A cél az, hogy hozzon létre egy tervet és ragaszkodjon hozzá. Ez megtartja Önt a pályán, és előrelépést tesz a kívánt cél elérésében: adósságszabadság és házi fizetés.
Íme néhány lehetőséged:
● Adóssággolyó: Kezdje a legalacsonyabb hitel egyenlegével, és fókuszáljon a kifizetésre. Minimális befizetéseket kell végezni az összes többi adósságnál, de az összes extra pénzt a legalacsonyabb egyenleghitelre dobja addig, amíg ki nem fizet. Ezután vegye ki az adott kölcsönt, amelyet a második hitelkerethez tartozó minimális befizetéssel kombinál, és ezt az összeget fizeti, amíg a második kölcsönt visszafizeti. Folytassa mindaddig, amíg az összes hitel egyenlege eltűnik.
● Adósság lavina: Először kezdje meg a legmagasabb kamatozású hitelt, majd kövesse a fenti lépéseket. Ez az út, ha meg akarja menteni a legtöbb pénzt az adósság-visszafizetésénél, mivel a legmagasabb kamatlábakkal ellentétes adósságok először a legkevésbé kerülnek.
● Visszafizetési program: Ha szövetségi hitelek állnak rendelkezésünkre, lehet, hogy kihasználhatja a visszafizetési programokat, amelyek megkönnyítik a havi kölcsönök visszafizetését - és lehetővé teheti, hogy az egyenleg egy részét megbocsátják.
Megtekinthetné az adósság konszolidációját vagy a hitelek refinanszírozását. Ez segít megváltoztatni a havi fizetési összeget, így könnyebben lehet egyszerre menteni és visszafizetni az adósságot. Vagy segíthet az idő megtakarításában, ha alacsonyabb kamatot kap.
Megtakarítási cél beállítása
Miután az adósság-visszafizetési stratégiája megtörtént, megtakarítási célt hozhat létre a vásárolni kívánt otthon számára. Kezdje a kis kutatást és kérdéseket tegyen fel:
● Hol akarok élni?
● Milyen házat szeretnék vásárolni?
● Mikor akarok házat vásárolni?
Ha világosabb képet kap arról, hogy mit szeretne, megnézheti, hogy mennyi lehet a költsége. Ne feledje, hogy a legjobb gyakorlat az otthon vásárlási árának 20% -ának csökkentése. Ez azt jelenti, hogy ha a vásárolni kívánt otthon 200.000 dollárba kerül, 40 000 dollárt kell megtakarítani az ingatlan elhelyezéséhez.
Ez olyan, mint egy nagy ijesztő szám, de az otthoni megtakarítás hosszú folyamat. Az öt évre szóló pénz megtakarítási terv létrehozása ésszerűtlen. Sőt, minél hosszabb az idővonal, annál több lehetőséget kell a megtakarítások maximalizálására. (Többet erről egy pillanat alatt.)
Az ötéves időkeret példájaként ez azt jelenti, hogy az otthoni megtakarítási cél elérése érdekében évente 8000 dollárt kell megtakarítani, vagy havonta 667 dollárt.
Maximalizálja azt, amit menthet
Ha ez a havi megtakarítási szám még mindig félelmetesnek tűnik, előfordulhat, hogy ki kell igazítania az első otthonod elvárásait. Előfordulhat, hogy hosszabb időt vesz igénybe a mentéshez - vagy lehet, hogy meg kell néznie egy olcsóbb otthon vásárlását.
De azt is megvizsgálhatja, hogyan lehet maximalizálni a megtakarított pénzt. Ha tudod, hogy legalább öt évig nem lesz szüksége a megtakarításokra, fontolja meg a pénzt egy ügynöki számlára (mint egy megtakarítási számla, amely hozzáférést biztosít a részvényekhez és a kötvényközvetítőkhöz). Ez lehetővé teszi, hogy pénzt fektessen be és segítsen növekedni, mintha csak megtakarítási számláján megragadná.
Ne feledje, hogy minden befektetés kockázattal jár. A pénzt nem garantáltan növekszik, és pénzt veszíthet a piacon. Történelmileg azonban a tőzsdei érték emelkedik. Még akkor is, ha a befektetési számla hitelt szerez, akkor valószínűleg visszaszerezheti a pénzt, ha hajlandó hagyja a fiókban elég hosszú ahhoz, hogy a piac helyreálljon és ismét emelkedjen.
Keress többet!
Ha még mindig küzd, hogy megtudja, hogyan takaríthat meg egy otthont, és egyszerre fizeti le a hallgatói hitelt, akkor lehet, hogy egyszerű pénzforgalmi problémája van. Más szóval, a jövedelme nem teszi lehetővé, hogy egyszerre fizesse le a hiteleit, és mentse azt, amit akar.
A javítás? Több pénzt keresni. És igen, lehetséges! Néhány módja annak, hogy ez történjen:
● Tárgyaljon egy emeléssel az aktuális feladatban.
● Keressen új és magasabb fizetési pozíciót.
● Töltsön további órákat, vagy keressen lehetőségeket túlórára vagy üdülési díjakra.
● Vegyünk egy második, részmunkaidős munkát, amit csinálsz, amit szeretsz (úgy érzi, kevésbé hasonlít a munkára, és inkább valami szórakoztatónak, amit megfizetsz).
● Szabadúszó vagy konzultáció szabadidejében
Segítség a Pro-tól
Nyilvánvaló, hogy ez egy sok hogy átgondolja és tervezze. Az otthoni megtakarítás legnehezebb része, míg a diákhitelek kifizetése nem feltétlenül szükséges. Ez motivált, és elszámoltatható.
Ez segít abban, hogy segítséget nyújtson a sikerre. Fontolja meg, hogy dolgozzunk egy olyan pénzügyi tervezővel, aki csak díjköteles és hajlandó fiduciárként dolgozni (ez azt jelenti, hogy egy etikai normát tart fenn, hogy az összes érdekét megelőzze - és nem, nem minden tanácsadó fiduciár!).
Az XY Tervezési Hálózat egy jó erőforrás ahhoz, hogy megvizsgálja, mert a szervezet pénzügyi tervezői egy havi díjat számítanak fel velük. A díjak 50 és 200 dollár között mozognak havonta, így bérelhet egy profilt olyan áron, amely érthető a költségvetés számára.