Tartalomjegyzék:
Ha van egy járadékod, egy pénzügyi befektetés az Ön és egy biztosító társaság között, akkor bizonyos szabályokat követnie kell, amikor a pénztárat visszavonja. Ha nem követi ezeket a szabályokat, szembesülhet a jelentős adókereséssel és szankciókkal is. Ha el akarja kerülni ezeket, győződjön meg róla, hogy figyelmesen olvassa el a járadék szabályait, mielőtt úgy döntene, hogy még egy kis összeget vesz fel.
Kor előtt 59 1/2
Soha ne vonja vissza a járadékot a járadékból, mielőtt eléri az 59 1/2 éves korosztályt. Ha ezt megteszi, a Belső Bevételi Szolgálat szövetségi jövedelemadó-büntetést számít fel, amelyet a kivett pénzösszeg 10% -ával fizet. Például, ha 500 dollárt visszavon, $ 50-os büntetést fizet.
És ez még nem minden. Önnek is meg kell fizetnie a jövedelemadót a befektetési jövedelméből, bár nem számítanak fel adót a járadék összegéhez.
Életkor 59 1/2
Miután elérte az 59 1/2 éves korosztályt, annyi pénzt tud visszavonni a járadékból, amennyit csak szeretne, anélkül, hogy szankciókkal szembesülne. Ne feledje, hogy ennek az életkornak a elérése nem igényel semmilyen visszavonást. Még mindig tarthatja a pénzt a járadékban mindaddig, amíg szüksége van rá, vagy visszavonja.
Átadási díjak
Sok járadékot fizet, ha túl korán visszavonja a pénzt. Jellemzően ezek az átadási díjak bekövetkeznek, ha megpróbáljuk pénzt szedni az első öt-hét évben, amikor a járadék tulajdonosa. A legtöbb esetben az átadási díjak a CNNMoney.com hírek szerint a visszavont pénz körülbelül 7 százalékát teszik ki. Ha 500 dollárt vett ki, akkor ebben a forgatókönyvben 35 dolláros lemondási díjat fizetne.
A lemondási díj évente 1 százalékponttal csökken, amíg végül el nem éri a nullát.
Ezek a díjak azonban évjáradéktól a járadékig nagyon eltérőek lehetnek. Győződjön meg róla, hogy ellenőrizze a biztosítótársaságát az átadási díj szabályairól.