Tartalomjegyzék:
- Hitelintézetek története
- A hitelszövetkezetek felépítése
- Működési tartalék
- Kamatlábak
- Külső befektetések
A hitelszövetkezetek jellemzően alacsonyabb kamatot számítanak fel, mint a bankok a tagoknak nyújtott kölcsönökért. Ugyanakkor a bankoknál magasabb kamatot fizetnek az általuk kínált befektetési termékekért. Azokkal, akik kevesebb pénzt vásárolnak és többet fizetnek, sokan csodálkoznak, hogy hogyan tudnak nyerni.
Hitelintézetek története
A Credit Union Nemzeti Szövetsége szerint az első hitelszövetkezet egy 1844. évi szövők csoportja volt. A tőkét összegyűjtötték, hogy jobb anyagárakat kapjanak. Az ötlet 1850-ben Németországba, 1901-ben Kanadába terjedt el, 1908-ban pedig az Egyesült Államokba. Az ötlet az üzleti együttműködésből a szakszervezetek erőforrásainak összegyűjtéséig és végül a ma ismert struktúrává alakult.
A hitelszövetkezetek felépítése
A hitelszövetkezetek nem nonprofit szervezetek. A tagok pénzét összegyűjtik annak érdekében, hogy befektessék ezt a pénzt, és jobb érdeklődést kapjanak, mint a saját tagjaik által keresett tagok. A pénz egy részét jó arányban kölcsönzik a tagoknak, és a pénz egy részét a szervezeten kívülre fordítják. Nagyon hasonlítanak a bankokhoz, kivéve, hogy a tagokat inkább a tagok, és nem az igazgatóság és a részvényesek irányítják.
Működési tartalék
Bár a hitelszövetkezetek nem profitálnak, az üzleti valóság megköveteli számukra, hogy fedezzék üzleti költségeiket, beleértve a fizetést és az általános költségeket is, a tőkéhez jutásukon kívül. A szövetségi szabályozás előírja számukra, hogy működési tartalékot tartsanak annak biztosítására, hogy elegendő készpénz álljon rendelkezésre a visszavonások és a hitelkiesések fedezésére. Ennek érdekében minden hitelszövetkezetnek több pénzt kell tennie, mint amennyit költ.
Kamatlábak
A hitelszövetkezetek, mint a bankok egyéb formái, gondosan kiegyenlítik a kölcsönök kamatlábai és a számlájuk kamatlábai között. A pénzt a tagok számára a megtakarítások, a CD-k és más kamatozó termékek kamatai alapján osztják ki. A pénz a tagoknak nyújtott kölcsönök kamataiból származik, leggyakrabban a jelzáloghitelek, hitelkeretek és az automatikus hitelek. A működési tartalék nagy része a felhasznált pénz és a tagok és a tagok kamatai között szerzett pénz közötti kis árrésből származik.
Külső befektetések
Számos hitelszövetkezet is tagjaik összegyűjtött pénzét használja arra, hogy olyan külső szervezetekbe fektessen be, mint a befektetési alapok, az államkötvények és a valuta. A kombinált kiadási teljesítményből származó megtérülési ráta messze meghaladja az egyének lehetséges megtérülését. A befektetési jövedelem és a tagszámlákból származó kamat kombinációja az, ami a hitelszövetkezetek haszonkulcsát hozza létre.