Mi a büntetés a kölcsönös alapokról való korai visszavonásért?

Bár nem létezik egyetemes büntetés a kölcsönös alapból való korai visszavonásért, vannak olyan körülmények, amikor a kölcsönös alapok visszavonása pénzügyi következményekkel járhat, beleértve a szankciókat is. A megvásárolt részvényosztálytól függően az alap által megvásárolt számla típusa és a befektetési alap társaságának egyéb egyéb követelményei lehetnek a befektetési jegyek kivonására vonatkozó díjak.

B osztályú részvények

A B-osztályú részvények a kölcsönös alapok részvényosztályát képviselik, amely leggyakrabban a korai visszavonással kapcsolatos büntetésekhez kapcsolódik. Más Befektetésijegy-osztályoktól eltérően, a B-osztályú részvényekkel csak akkor fizet jutalékot, amikor a részvényeket eladja. Függő halasztott eladási díjként (CDSC) ismert, a B-osztályú részvények eladásának díja évente 1 százalékkal csökken, és öt vagy hat évig tart, utána nincs díj. Egy tipikus CDSC 5% -kal indulhat az első évben, és a második évben 4% -ra, a harmadik évben 3% -ra, és így tovább. Így ha a B osztályú részvényeket kevesebb, mint öt éven belül értékesíti, akkor a CDSC-t a korai visszavonás büntetésének lehet tekinteni.

Bizonyos C osztályú részvények

A C osztályú részvények, amelyeket néha „szintterhelésnek” neveznek, általában 0–1 százalékot vásárolnak, és magasabb éves költségeik vannak, mint az A vagy B osztályú részvények. Számos befektetési alap vállalatnál nincs díj C osztályú részvények eladására, de egyes alapok 1 százalékos díjat számítanak fel a megvásárlást követő egy éven belül eladott C részvényekért.

N.A.V. Az A. osztályú részvények vásárlása

Az A-osztályú részvények általában a befektetett összeg 3–5% -át kitevő eladási jutalékot kapnak. Egyes befektetési alapok társaságai lehetővé teszik a befektetők számára, hogy nettó eszközértéken (N.A.V.) vásároljanak A osztályú részvényeket, vagyis értékesítési díj nélkül. Ezeknek a vásárlásoknak általában 1 millió dollár vagy annál nagyobb összegűnek kell lenniük. Az értékesítési díj megszüntetéséért cserébe a legtöbb alaptársaság megköveteli az N.A.V. osztályú A-osztályú részvényeket vásárló befektetőket. legalább egy évig tartsák pénzüket a korai visszaváltási díj elkerülése érdekében.

Kölcsönös alapok az IRA számlákon

Ha bármely befektetési alapot egyéni nyugdíjszámlán (IRA) vásárolnak, a belső bevételi szolgálat (IRS) korai visszavonási díjat számíthat fel, ha a pénzeszközöket az IRA-tól osztják szét. Pontosabban, az IRS 10 százalékos korai visszavonási büntetést szab ki az IRA-ból kivett legtöbb pénzeszközre, mielőtt a számlatulajdonos eléri az 59 1/2 éves korosztályt. Ha eladja a befektetési alapot és készpénzelosztást szerez, mielőtt elérné ezt a minimális életkorot, az alapkezelő által kivetett értékesítési díjak mellett az IRS-büntetésre is sor kerülhet. E szabály alól kivételt képeznek a felsőoktatási kiadások elosztása, az otthon első vásárlása vagy a fogyatékosság miatt.

Adóbüntetések

Ha olyan befektetési jegyeket ad el, amelyeket egy évig vagy annál rövidebb ideig tartott, akkor az értékesítés során elért nyereséget a szokásos jövedelemadó-kulcsokkal kell megadóztatni, szemben a kedvezőbb tőkenyereség-adókulcsokkal. Mint minden befektetés esetében, az egy évnél hosszabb ideig tartó befektetéseket 2010-től 15% -kal kell megadóztatni. Ha magasabb adókulcsban tartózkodik, a kölcsönös alapok rövid távú befektetésként történő kezelése jelentős adó büntetést.