Tartalomjegyzék:
- Lépés
- 401k alapok
- 401k áthidaló alapok
- Lépés
- 401k áthidalási szabályok
- Lépés
- 401k alapok átadása házastársnak
- Lépés
Lépés
A 401k olyan fizetés-halasztási terv, amely lehetővé teszi, hogy a számlatulajdonos hozzájáruljon a nyugdíjba vonuláshoz anélkül, hogy adót fizetne. A 401k-en belüli pénz az adó visszavonásáig növekszik, amikor a szokásos jövedelemadót az összes visszavont alapból fizetik. A 401k számlák egyedi számlák, és nem tarthatók meg közösen.
401k alapok
401k áthidaló alapok
Lépés
A 401k-os áthidalás lehetővé teszi, hogy a fióktulajdonos a 401k-es számla pénzeszközeit egy másik minősített számlára helyezze át adók vagy szankciók fizetése nélkül. A minősített számlák jellemzően hagyományos IRA-k és más 401k-os tervek. Ahhoz, hogy adómentes átmeneteként lehessen minősíteni, a 401k-ből származó pénzeszközöket 60 napon belül újra kell az új nyugdíjszámlára utalni. A 1099-R űrlapon az IRS-nek 401 k áthidalást jelentenek.
401k áthidalási szabályok
Lépés
A 401k áthidalás kétféleképpen történhet. Az első út nem engedi meg, hogy a pénzeszközök birtokában legyenek a számlatulajdonos. A pénzeszközöket elektronikus úton továbbítják az új fiókhoz, vagy egy csekket kiadnak az új számlára. Akárhogy is, az ilyen átutalások csak az eredeti fiókhoz tartozó azonos adóalany azonosítóval rendelkező fiókra tehetők. A második módszer a pénzeszközöket közvetlenül a számlatulajdonosnak osztja el. Ebben az esetben a tervadminisztrátor köteles visszatartani az adók elosztásának 20 százalékát. Ahhoz azonban, hogy az átállás adómentes legyen, a teljes összeget 60 napon belül ugyanazon adófizető azonosítóval rendelkező új fiókba kell befizetni.
401k alapok átadása házastársnak
Lépés
Mivel minden áthidalásnak ugyanazon tulajdonos és az adófizető azonosító számai között kell lennie, nincs mód arra, hogy közvetlenül a házastárs 401k-jére fordítson pénzeszközöket. Annak ellenére, hogy korlátlan mennyiségű pénzt lehet átutalni a házastársak között az adómentesek között, a 401 kilométeres tervhez való hozzájárulás csak fizetés halasztása útján lehetséges. Az egyetlen módja annak, hogy egy házastárs 401k-jéből pénzt szerezzen be, az egyik 401 kilométeres tervből visszavonja a pénzt, miközben növeli a másik házastársa 401 kilométeres tervéhez való visszatartást.