Tartalomjegyzék:
A Szövetségi Betéti Biztosító Rt. Előírja, hogy a bankok egy személyazonosság-ellenőrzési politikát hajtsanak végre, amely a csekkek ellenőrzése során az elfogadható azonosítási formákat kezeli. A hitelszövetkezetek hasonló azonosítási követelményekkel rendelkeznek, melyeket az igazgatótanácsuk szabályoz. Azonban nincsenek szabványos azonosítási követelmények. Mivel minden bank saját politikáját hozhatja létre, a követelmények eltérőek. Nehéz azonosítani a csekket, de ez nem lehetetlen. Az azonosítási követelmények általában ugyanazok, függetlenül attól, hogy személyi csekket vagy bérszámfejtést ellenőriznek.
Elfogadható azonosítási formák
A kormány által kiadott azonosító formákat gyakran elfogadják. Az azonosító leggyakoribb formája a vezetői engedély. Ha nem rendelkezik vezetői engedéllyel, az állam által kiadott személyi igazolvány általában elfogadható. A katonai azonosítók és útlevelek szintén általánosan elfogadottak. Az egyes banki házirendek eltérőek, és egyesek nem fogadják el a kormány által kiadott azonosító valamennyi formáját. Egyes bankok például nem fogadhatják el az államon kívüli azonosítót vagy külföldi licencet.A bankok gyakran megkövetelik, hogy a nem ügyfelek két azonosítási formát biztosítsanak. Az azonosító másodlagos formája tartalmazhat hitelkártyát vagy közüzemi számlát.
Befizetés és visszavonás
Ha nem rendelkezik elfogadható azonosítóval, letétbe helyezheti a csekket a fiókjába. A csekknek meg kell tisztítania, mielőtt hozzáférhet az összes alaphoz, ami körülbelül három-öt munkanapig tarthat. Néhány bank, például a TD Bank, az első 100 dollárt azonnal visszavonásra teszi. Ha befizet egy pénztáros csekket, az alapok gyakran rendelkezésre állnak a következő munkanapon. Miután a pénzeszközök rendelkezésre állnak, visszavonhatja az összeget. Általában nincs szükség azonosítóra a pénzeszközök visszavonásához. A bankok gyakran ellenőrzik, hogy a visszavonáskor az aláírás a csekkben megegyezik-e a fájl aláírásával.
ATM ellenőrzése
A bankok lehetővé teszik, hogy készpénzt fizessen be az automatizált bankkártyával, de bizonyos bankok lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy készpénzt is fizessenek. Azok a régiók banki ügyfelei, akik rendelkeznek számlával vagy előre fizetett bankkártyával, beilleszthetik a befizetendő ATM-et. Legfeljebb 3000 dollárnyi csekket kaphat azonnal, de a fennmaradó összeget az ellenőrző vagy előre fizetett számlára kell befizetni. Nem kell megadnia az azonosítót, de szüksége lesz a bankkártyájára.
A bejelentkezés aláírása
A csekket átutalhatja egy megbízható barátra vagy családtagra készpénzre. Az ellenőrzést a nevének aláírásával és a "Fizetés a sorrendben", majd a barátjának vagy családtagjának teljes nevével írja alá. Ők támogatják az alatta lévő ellenőrzést. Az a személy, akinek aláírja a csekket, megadnia kell az azonosítónak megfelelő azonosítót, de nem kell megjelenítenie. A bank feladata annak eldöntése, hogy a csekket készpénzben készít-e el, vagy letétbe helyezi a pénzt, és várja meg, amíg az ellenőrzés meg nem szűnik.