Mi az ACH fizetés?

Az ACH - Automatizált klíringház - olyan hálózat, amely elektronikusan összekapcsolja a részt vevő bankokat világszerte, de leginkább az Egyesült Államokban. Ezt a NACHA, az Országos Automatizált Elszámolóház Egyesület felügyeli és kezeli. Az ACH 1972 óta működik, bár a NACHA 1974-ig nem vett részt. A Federal Reserve szinte az összes ACH tranzakciót kezeli, több mint 85 százalékát. Ez bizonyos mértékű bizalmat adhat arra, hogy a nehezen megkeresett pénzt megfelelően kezelik, amikor és ha látod ezeket a betűket - ACH - megjelennek itt és ott a bankszámlakivonatodban.

Mi az ACH fizetés?

A nyilatkozatban szereplő ACH jelölés azt jelenti, hogy Ön elektronikus fizetést engedélyezett valakinek, vagy hogy valaki fizetett Önnek elektronikus úton. Az ACH tranzakciók "ACH-terhelések" vagy "ACH-hitelek", vagy néha "közvetlen betétek" vagy "közvetlen kifizetések" formájában jelennek meg.

Szinte minden alkalommal, amikor ismétlődő havi számlázást állít be, mint például hitelkártya-hitelezővel vagy közüzemi társasággal, ezek az ügyletek az ACH-kifizetések. Az egyszeri kifizetések általában az ACH-kifizetések is, bár egy kicsit másképpen dolgoznak fel. És ha a munkáltatója közvetlen befizetéssel fizet, ez szinte biztosan az ACH-fizetés.

Hogyan működik az ACH fizetési feldolgozása?

Az ACH-kifizetések kétféleképpen kezdeményezhetők és feldolgozhatók. Talán meg akarod győződni róla, hogy az autó fizetésed soha nem késik, vagy nem akarod, hogy a csekk írása vagy a fizetés engedélyezése minden hónapban. Rendszeres automatikus kifizetéseket lehet ütemezni, amelyek lehetővé teszik a hitelező számára, hogy minden hónapban megterhelje bankszámláját a fizetés összegéről. Ez magában foglalja a hitelező számára a banki útvonalválasztó számát és bankszámlaszámát.

De talán nem szeretné megragadni az esélyt, hogy minden hónapban nem lesz elegendő pénzösszeg a számláján, így inkább minden befizetést engedélyeznie kell. Ez általában egy ACH-fizetés is, ha nem ír egy papírellenőrzést, vagy személyesen nem látogatja meg a befizetett vállalatot, így törölheti a terhelési vagy hitelkártyáját. Ez egy egyszeri tranzakció, amelyet Ön elektronikus úton, általában online módon engedélyez. Mindkét esetben a hitelező bankja elektronikus értesítést küld az ACH-nak, általában a Federal Reserve-en keresztül, és az ACH irányítja a bankját, hogy vonja vissza az Ön által engedélyezett összegét, és továbbítsa azt a fogadó banknak.

Ez káosznak tűnhet, ha figyelembe vesszük, hogy az ACH-kifizetések mennyi engedélyt kaphatnak az ország egész területén. A bankok elektronikus ostrom alatt állnak, hogy néhány másodpercenként átutalják a pénzeket. Éppen ezért a NACHA előírja, hogy a bankoknak a tranzakcióra vonatkozó kérelmüket az ACH-ban, ütemezett időpontokban, naponta négy alkalommal kell benyújtaniuk.

Mennyi időbe telik az ACH fizetés?

A NACHA 2016-ban kicsit megváltoztatta a szabályokat, hogy lehetővé tegye az egynapos ACH-kifizetéseket. Technikailag az alapok a fizetés benyújtásának napján törölhetik a bankszámláját. Reálisan azonban ez általában másnap. Az egész folyamat a változást megelőző négy napig tartott.

Gyakorlati szempontból figyelembe kell vennie, hogy a pénz eltűnik abban a pillanatban, amikor az egérre kattintva engedélyezi a fizetést, vagy azon a napon, amikor az automatikus befizetést ütemezte. Amikor a bank megkapja az ACH-fizetés iránti kérelmet, általában befagyasztja a számláján a pénzt. A tranzakció „függőben lévőnek” tekinthető, ha az egyenleget online ellenőrzi, de a pénz már nem elérhető az Ön számára, és levonásra került a rendelkezésre álló egyenlegből.

Az ACH kifizetések előnyei és hátrányai

Semmi sem lehetne hatékonyabb, mint az üzleti tranzakciók elektronikus ACH-fizetésekkel, és a legtöbb tranzakció még ingyenes. Általában azonban van egy díj a pénz küldéséről az országból.

Természetesen átadja az érzékeny banki információkat - fiókját és banki útvonalválasztó számát - egy harmadik félnek, és bízik abban, hogy a harmadik fél csak azokat engedélyezettként használja. Ez egy kicsit idegesítő lehet, de ugyanaz az eset, amikor egy papírellenőrzést ír. A számla és az útválasztási számok a nyomtatásban megjelennek. A NACHA pedig részletesebb részleteket tartalmaz arról, hogy a fizetések milyen módon kerülnek feldolgozásra a mellényéhez, hogy megakadályozzák a rendszer illetéktelen felek általi hackelését. Valójában a csalások esetei meglehetősen kevések és messze voltak az évek során.

Fenntartja a jogot arra, hogy olyan ügyleteket vitasson meg, amelyek nem jelennek meg az Ön által engedélyezett módon, bár ez időbe telik, és időközben elmarad a pénzeszközöktől. Csak az illetéktelen tranzakciót, az ACH-fizetés dátumát vagy összegét vitathatja. Nem állíthatod, hogy nem kaptál meg vásárolt árut vagy szolgáltatást, és azt várod, hogy a pénzeszközöket visszajuttatod a fiókodba.

És még akkor is, ha megnyeri a vitát, még mindig legalább néhány pénzért felelős - 50 dollár, ha két napon belül rosszul sírsz, vagy ha $ 500-t vársz, ha hosszabb ideig vársz. A vitákat a rendezvénytől számított 60 napon belül kell megkapni, vagy szerencsétlen. Ha ellentmondást észlel, a lehető leghamarabb jelentse azt bankjának.