Tartalomjegyzék:
- A jövedelem egy fő tényező
- FHA, VA és USDA hitelek
- Lakásfinanszírozási Ügynökség Súgója
- Munka minősített hitelezőkkel
Az alacsony jövedelműek hagyományosan a lakástulajdonosok határán vannak. A háztartások piacának kisebb részét alkotják, mert nehezebb időt szereznek a hagyományos hitelezőktől. A szövetségi és helyi szintű segélyprogramok segíthetnek a szerény eszközök vásárlóinak, de a pályázóknak meg kell felelniük a szigorú kritériumoknak, mielőtt a hitelezőknek esélyük van rá.
A jövedelem egy fő tényező
A hitelezők a homebuyer pénzügyi profiljának több aspektusát is figyelembe veszik, beleértve a hitel pontszámot, a fizetési előzményeket, a foglalkoztatási előzményeket, az adósságterhelést és a jövedelmet. A jövedelemnek eleget kell tennie egy minimális aránynak az új lakásfizetéshez és a teljes adósságterheléshez képest. Ezeket az arányokat adósság-jövedelem aránynak vagy DTI-nek nevezik. Ideális esetben a hitelezők azt szeretnék látni, hogy a lakáscélú kiadások esetében a DTI arányok legfeljebb 28%, a teljes adósságkötelezettség, beleértve a lakhatást, legfeljebb 36%. Ezek a DTI-követelmények gyakran azt jelentik, hogy az alacsony jövedelmű vásárlók nem kapnak elég pénzt ahhoz, hogy otthon vásároljanak, vagy hogy a DTI-k magasabbak, mint az ajánlott határértékek, így kockázatosabbak a hiteleik.
FHA, VA és USDA hitelek
Néhány hitelező lazíthatja a DTI irányelveit, így nagyobb arányt biztosít a 40 és 50 százalékos tartományban. Ezek közé a hitelfajták közé tartoznak a Federal Housing Administration hitelek, a Veterans Affairs hitelek és a Mezőgazdasági Minisztérium hitelei. A vásárlói pénzügyek minden más aspektusának azonban a helyén kell lennie. Például, a vevőnek eleget kell tennie a minimális hitelminősítéseknek - általában a 620-640-es tartományban - az elmúlt két évben stabil foglalkoztatást kell mutatnia, jó fizetési előzményekkel kell rendelkeznie az adósságok és a lakhatás tekintetében, és teljes mértékben dokumentálnia kell a bevételeket. Az FHA, VA és USDA hitelek alacsony jövedelmű vásárlók számára is előnyösek, ha alacsony vagy egyáltalán nem fizetnek be. Az FHA 3,5 százalékkal csökken, a VA és az USDA nem rendelkezik fizetési kötelezettséggel. A tulajdonságoknak meg kell felelniük a minimális hitelezői követelményeknek is.
Lakásfinanszírozási Ügynökség Súgója
Az állam által vezetett lakásfinanszírozási ügynökségek segítik az alacsony jövedelmű háztartásoknak a piaci árfolyam alá tartozó jelzáloghiteleket. Az alacsony és közepes jövedelműek számára fenntartott lakáscélú hitelintézeteknél a hitelek is figyelembe veszik azokat a tényezőket, amelyeket a hagyományos hitelezők nem használhatnak, mint például a háztartás mérete, a vásárló eltartottainak száma, a fogyatékosság, valamint az állami támogatás vagy a támogatás. A lakásfinanszírozási ügynökségek szintén fizetési segítséget nyújthatnak, és másodlagos hiteleket finanszírozhatnak az FHA hitelekkel együtt. A lakásfinanszírozási ügynökségi kölcsönökre vonatkozó közös követelmények közé tartozik az ügynökséggel való közös tőke, a tulajdonosok száma egy bizonyos évig és a háztartás-oktató tanfolyamok. A részvénytőke-kölcsönök azt jelentik, hogy a lakástulajdonosnak eladásra vagy refinanszírozáskor meg kell osztania a saját tőkét.
Munka minősített hitelezőkkel
Csak bizonyos hitelezők jogosultak alacsony jövedelmű háztartás-kölcsönökre. Például FHA, VA vagy USDA hiteleket kell kérnie egy HUD által jóváhagyott hitelezőtől vagy banktól. Ha egy intézményi hitelezőtől kölcsönt igényel egy lakásfinanszírozási ügynökségi kölcsöngel együtt, akkor a hitelezőnek jóvá kell hagynia az állam vagy a helyi ügynökség munkáját. A minősített hitelezők elmondhatják, hogy jogosultak-e az FHA, VA vagy USDA kölcsönökre, és tájékoztatást adhatnak a lakásfinanszírozási ügynökségen keresztül elérhető minden segítségről.