Ha refinanszírozza a szövetségi diákhiteleket?

Lehet, hogy úgy érzi, kísértés, hogy refinanszírozza a szövetségi diákhitelek, ha láttad a bankokat vagy más hitelezőket, akik szuper alacsony kamatokat kínálnak. Első pillantásra a refinanszírozás úgy érzi, mint egy nem-agytörzs, ha kihasználhatja az alacsonyabb árat, mint amit most fizet.

kredit: atibodyphoto / iStock / GettyImages

Minden hiteledet egy olyanba konszolidálhatja, amely könnyebben kezelhető és olcsóbb. Mi nem így szeretne?

Ez attól függ, hogy milyen előnyöket élvezhet a szövetségi hitelek révén. Itt van a dolog: igen, te tud refinanszírozza a szövetségi diákhiteleket - és igen, alacsonyabb kamatot kaphat.

De miután refinanszírozta, már nem tekinthetők szövetségi hitelnek. A szövetségi hiteleket csak refinanszírozhatja magán Diákhitel.

Mielőtt refinanszírozza a szövetségi hiteleket, tudd, mit kapsz magadnak

"Amikor ezt a kapcsolót csinálod, potenciálisan lemondhatsz bizonyos szövetségekről a szövetségi program keretében," mondja Eric Roberge, a CFP és pénzügyi tanácsadó, aki a Beyond Your Hammockot alapította. Pénzügyi tervezési cége kizárólag a húszas, harmincas és negyvenes évek embereit szolgálja, és számos ügyfelével együttműködik, hogy intelligens terveket hozzon létre a hallgatói hitel visszafizetéséhez.

"Lehet, hogy lemondhattok a halál vagy fogyatékosság miatt a türelmetlenségről és a halasztásról," mondja Roberge. "Ön is elveszíti a hozzáférést a különböző szövetségi visszafizetési programokhoz, amelyek jobb ajánlatot nyújtanak, mint a magánhitelekre történő refinanszírozás."

Tudnod kell, mit fogsz hiányozni, ha refinanszírozod, és eldöntheted, hogy érdemes-e vagy sem.

Döntse el, hogy a diákhitelek refinanszírozása megfelelő-e az Ön számára

Ha jelenleg bevételalapú visszafizetési tervbe lép be, akkor elveszíti a hozzáférést ehhez, ha refinanszírozza a szövetségi diákhiteleket. Ön automatikusan kizárja magát olyan programokból, mint például a Közszolgálati hitelnyújtás.

Ez azt jelenti, refinanszírozás tud Önnek jobb módja a diákhitelek visszafizetésének. Azok a hitelfelvevők, akik nem akarnak szövetségi visszafizetési tervet használni, vagy nem jogosultak a megbocsátásra, a refinanszírozás előnyeit élvezhetik, ha kedvezőbb hitelfeltételeket és alacsonyabb kamatlábat kapnak, mint amit jelenleg a diákadósságuk tart.

Ne felejtse el kiszámítani a refinanszírozási költségeket. Ez teljesen új kölcsönt eredményez, ami új hitelfeltételek megszerzését és olyan dolgok kifizetését jelenti, mint az eredeti díjak.

Előfordulhat, hogy nem érdemes megtenni, ha nem elég megtakarítani az új, alacsonyabb kamatlábon keresztül. Ezért fontos a számok futtatása a végső döntés meghozatala előtt!

Végül néhány fontos kérdést fel kell tenned magadnak:

Használja ki a szövetségi előnyöket vagy a visszafizetési programokat? Ha a válasz igen, ne refinanszírozza hiteleit. El fogja veszíteni a hozzáférést ahhoz, amire szüksége van.

Vajon a refinanszírozás ténylegesen pénzt takarít meg? Igen, az alacsonyabb kamatláb jó dolog. De futtatni kell minden a számok, beleértve a díjakat is, annak megállapítására, hogy a refinanszírozás valóban segít-e pénzt takarít meg, miközben visszafizeti az adósságát.

Az Ön új hitelfeltételei negatívan befolyásolják Önt? A refinanszírozás előtt ellenőrizze az új hitelidőszakot (a kifizetések időtartamát), és győződjön meg róla, hogy hosszabb időn belül nem fogja fizetni a kölcsönt - ami költségesebb lehet, ha Ön váltani alacsonyabb arányra. Ismerje meg a havi fizetését is, és győződjön meg róla, hogy megbízhatóan megengedheti magának, és nem marad vissza a kifizetésekért.

Keresse meg a megfelelő refinanszírozási társaságot

Roberge rámutat arra, hogy nem minden refinanszírozási vállalat nyújt ugyanolyan előnyöket. "Fontos, hogy megértsük, mit kapsz mindegyikükkel, mielőtt kiválasztanád a hitelezőt, hogy működjön együtt" - tanácsolja.

Néhány kérdést felsorolt, amelyet mindig refinanszírozás előtt kérnie kell a hitelezőtől, beleértve:

• Biztosítja a pénzügyi nehézségek elhalasztási lehetőségeit?
• Van-e olyan záradék, amely lehetővé teszi a halál vagy tartós fogyatékosság adósságát?
• Ha van társszerzője, van-e elérhető társ aláíró kiadási űrlap?

Az olyan cégek, mint a SoFi, az Earnest és a Citizens Bank, jól ismertek, és jó feltételeket kínálnak a hitelfelvevők számára, akik refinanszírozni akarják a szövetségi diákhiteleket. Lehet, hogy elkezdhetjük ezeket a hitelezőket kutatni, de nézd meg más lehetőségeket is.

Lehet, hogy beszélni szeretne egy képviselővel, ahol jelenleg bankja van, így felfedezheti az általuk kínált lehetőségeket. Vagy keressen egy helyi hitelszövetkezetet, amely gyakran versenyképesebb kamatlábakat kínál a tagoknak.