Tartalomjegyzék:
- A ház DTI aránya csak egy tényező
- A teljes DTI tartalmazza az egyéb havi költségeket
- Minta DTI számítások
- Előlegfizetés is befolyásolja a vásárlóerőt
Nagy különbség lehet abban a tekintetben, hogy hány házat tudsz megengedni magának, és mennyi hitelminősítőt gondol a vásárolni. Az Ön vásárlóerejét a havi adósság-kifizetések és a bruttó fizetés összehasonlításával határozzák meg. Néhány hitelező hajlandó, hogy a fizetésének egy magasabb részét a jelzáloghitelek felé fordítsa, ami növeli a vásárlóerőt, míg mások konzervatívabbak adósság / jövedelem arány. A maximális hitelösszeg, amelyet a hitelező hajlandó finanszírozni, eltér a maximális vételárától. Az Ön befizetése, plusz a maximális hitelösszeg, meghatározza a megvásárolható otthon árát.
A ház DTI aránya csak egy tényező
A hitelezők 28% -os lakás DTI arányt részesítenek előnyben. Ez azt jelenti, hogy az Ön havi jelzálog-fizetés, beleértve a tőkét és a kamatokat, valamint a havi ingatlanadót, a lakástulajdonosok biztosítását és a lakástulajdonosok társulási díját, nem haladhatja meg a havi fizetésének 28 százalékát. A ház DTI arányát is ismerték front-end arány; ez az első a két DTI arány közül, amelyet a hitelezők használnak arra, hogy kiszámítsák, hogy mennyi házat engedhet meg magának. Egyes hitelezők és hitelprogramok magasabb DTI-arányokat kínálnak, ha az ügyünk bizonyos kedvező tényezőket tartalmaz, mint például a magas hitelminősítés, a nagy előleg vagy a jó tartalék.
A teljes DTI tartalmazza az egyéb havi költségeket
A második DTI-arány magában foglalja a lakásfizetését, valamint az ismétlődő havi adósságokat, mint például a hitelkártyákra, az autós fizetésekre, a gyermektámogatásra és a hallgatói kölcsönökre fizetett minimális kifizetések. Ezt a számot "teljes DTI" néven ismertük back-end arány és jellemzően 36 százalék. Ha más kompenzáló tényező is létezik, a hitelező elfogadhat magasabb DTI-t. Bizonyos esetekben, mint például a Federal Housing Administration és a Veterans Affairs kölcsönökben, a hitelezők magasabb adósságterhelést tehetnek lehetővé, a back-end DTI az 50 százalékos tartományban.
Minta DTI számítások
Kiszámíthatja a maximális havi fizetést, amelyet a hitelező valószínűleg a fizetés alapján engedélyez. Mondja el, hogy az adózás előtti éves fizetése $ 54,000, és a havi bruttó jövedelme 4,500 dollár (54 000 $ / 12). 15 000 dollár bankkártyás adóssága van, és a minimális kifizetések ezeken a kártyákon havonta 500 dollár. Feltételezve, hogy a maximális hátterű DTI 36 százalékos, akkor megengedheti magának, hogy akár 0,36 * 4500 dollárt, vagy 1620 dollárt fizessen a lakhatási és az ismétlődő költségekért. Ezzel az értékkel megtudhatja, hogy mennyi megfizethető egy lakhatási kifizetésből, ha 500 USD-t von be 1620 dollárból, ami 1120 dollárnak felel meg. A különbség 1120 dollár. Mivel az 1,120 dollár a havi fizetésének csak 25 százaléka ($ 1120 / $ 4500), akkor a 28% -os megengedett front-end DTI tartományon belül van.
Előlegfizetés is befolyásolja a vásárlóerőt
A legtöbb hitelező csak egy otthoni ár egy részét finanszírozza, és általában nem több, mint 97 százalék. Meg kell találnia a különbséget - az előleg. Minél nagyobb a befizetés, annál több házat engedhet meg magának a fizetésednek. Például, ha egy hitelező hajlandó finanszírozni egy 140 000 dolláros hitelösszeget a fizetésed alapján, és 60 000 dollárt fizetsz le fizetésként, $ 200,000 házat vásárolhatsz. Azonban, ha csak 10 000 dollár van a befizetéshez, akkor csak 150 000 dolláros otthoni árat tud biztosítani.