Tartalomjegyzék:
Ahogy az emberek 60 éves korig érik el, beruházási igényeik megváltoznak. Már nem pusztán összegyűlnek pénzt a nyugdíjba vonulásra, hanem a nyugdíjkorhatárig. Ekkor a nyugdíjszámlák védelme ugyanolyan fontos, mint a befektetési nyereség megszerzése. A befektetőknek gondosan mérlegelniük kell a rendelkezésre álló lehetőségeket, és meg kell határozniuk, hogy a befektetések milyen típusúak a legjobb helyzetüknek.
Csökkenő kockázat
Bár minden befektetőnek el kell döntenie, hogy mennyi kockázat van túlságosan, mivel a befektető nyugdíjba vonul, fontos a kockázat csökkentése. A befektetőknek csökkenteniük kell a tőzsdén befektetett pénzösszeget, és minden évben növelniük kell a fix kamatozású értékpapírokba befektetett pénzösszeget. A tőzsdére való megfelelő kitettség meghatározásának egyik formája az, hogy a befektető életkorát 115-ről levonják. Például, ennek a képletnek a felhasználásával egy 80 éves befektetőnek a befektetések 35% -át kell befektetnie a tőzsdére.
Befektetési alapok
A tőzsdei volatilitás lehetőséget ad a részvénytulajdonosok számára a befektetés értékének gyors felértékelődésére. Ez a volatilitás azonban azt is jelenti, hogy a beruházás potenciálisan gyorsan csökkenhet. A 60 éves vagy annál idősebb befektetőknek fontolóra kell venniük, hogy a készpénzbe fektetett nyugdíjpénztárát olyan diverzifikált befektetési alapokba helyezzék át, amelyek csökkentik a gyors ármozgások kockázatát. Ezek az alapok a befektetőknek bizonyos tőzsdei kitettségeket biztosítanak, anélkül, hogy az egyes részvények tulajdonában lévő kockázatokkal járna.
kötvények
A kötvények népszerű fix kamatozású befektetési termék. A kötvény hitelként működik. A befektető a pénzt a társaságnak vagy a kormányzati szervnek kölcsönzi, és a kötvény lejáratakor kamatfizetéseket kap, és a teljes befektetési összeget. A kötvények hasznos befektetés azoknak az embereknek, akik közelednek vagy nyugdíjba vonulnak, mivel a pénz biztonságos és bevételi forrást biztosít. Általában véve a kockázatosabb kötvény, annál magasabb a hozam, a stabil államkötvények általában alacsonyabb hozamot fizetnek, mint a vállalatok által kibocsátott kötvények.
életjáradékok
Azonnali járadék a másik, a nyugdíjkorhatárhoz közeledő befektetés. Azonnali járadék egy olyan befektetési termék, amely a befektető számára stabil havi fizetést biztosít az élet vagy más időtartam számára. Az évenkénti juttatások kiküszöbölik a befektetés kockázatát, de a járadékok nehezen és költségesen zárhatók. A járadékot vásárló befektetőknek teljes mértékben meg kell érteniük a járadékra vonatkozó valamennyi szabályt, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy megfelel az igényeiknek.
Szakmai menedzsment
Számos befektetési társaság speciális programokat nyújt a nyugdíjszámlák kezelésére. Ezek a szolgáltatások a nyugdíjasok pénzének kezelésére irányulnak a befektető életkora, a várható nyugdíjkorhatár, a kockázati tolerancia és más tényezők alapján. A befektetőknek, akik nem érzik magukat kényelmesen a saját számlájuk kezelésében, fontolóra kell venniük egy ilyen program használatát. Mint bármely befektetési terv kiválasztásakor, a befektetőknek több különböző cégkel kell beszélniük, és összehasonlítaniuk kell az egyes tervek költségeit és előnyeit.