Tartalomjegyzék:
- Rendszeres jövedelemadó
- Korai terjesztési szankciók
- Elégtelen visszavonási szankciók
- A jövőbeli növekedés elvesztése
Ha megtakarításait egy tipikus nyugdíjszámlán, például egy IRA-nál vagy egy 401 (k) -en kapja meg, akkor a számlákon keresett jövedelemre vonatkozó adók halasztását élvezheti. Sajnos, a halasztás nem végtelen, és adót kell fizetnie, ha pénzt vesz fel az ilyen típusú számlákból. Kentucky-ban a megfelelő formanyomtatvány benyújtásával meg tudja védeni az állami adókból származó nyugdíjjövedelmét.
Rendszeres jövedelemadó
Miközben nem szigorúan „büntetés”, a Kentucky-i nyugdíjpénztárból történő pénzváltás pénzügyi következményekkel jár az adók formájában. Az IRS szinte az összes nyugdíjelosztást adóköteles jövedelemnek tekinti, így az adók megadásakor a Kentucky nyugdíjazási visszavonásának összegét be kell vonni a bruttó jövedelmébe. Mivel Kentucky az egyik olyan állam, amely állami jövedelemadót vezet be, mint Kentucky lakos, be kell vennie a nyugdíjelosztás összegét az állami jövedelmébe is. 2011-től Kentucky nem mentesíti a 41,110 dollárt meghaladó nyugdíjelosztást az állami adóról, ha nyugdíjba vonul a kormányzati szolgálatból, és vasúti nyugdíjazást kap. A 740-es formanyomtatványt a Kentucky-i állami adóbevallással kell benyújtania, hogy mentesítse ezt a nyugdíjjövedelmet.
Korai terjesztési szankciók
Mivel a nyugdíjazási pénz célja a nyugdíjba vonulás, az IRS bünteti Önt, hogy nyugdíjazási pénzt szedett, mielőtt elérné az 59 éves korát. A szövetségi és Kentucky államadók mellett további 10 százalékkal tartozol a visszavonás összegéből, ha túl korán veszed ki. Kentucky nem számít fel további korai elosztási büntetést, amint azt egyes államok teszik, de jogában áll, hogy a jövőben megváltoztassa adójogszabályait.
Elégtelen visszavonási szankciók
A nyugdíjszámlákban az adó elhalasztásának előnyei olyan nagyok lehetnek, hogy a pénzét egy IRA-ba vagy más nyugdíjszámlára fektetheti, ameddig csak lehet. Sajnos, van egy IRS által meghatározott határidő, hogy mennyi ideig várjon, mielőtt elkezdené legalább valamit a nyugdíjszámlájáról. A szükséges minimális eloszlásokként ismertek, hogy az éves kifizetéseknek a nyugdíjszámlájukból kell származnia, amint eléri a 70 1/2 éves korosztályt, különben jelentős büntetésekkel szembesülhet. Míg Kentucky állam nem értékeli a további szankciókat, ha nem veszi ki a minimálisan szükséges összeget, az IRS 50 százalékos büntetést számít fel a visszavonásra kijelölt összegre.
A jövőbeli növekedés elvesztése
Bármely befektetési számlával, annál inkább visszavonja, annál kevesebbet fektetett be a jövőbeli növekedésbe. Minden Kentucky-i nyugdíjazási számláján levő disztribúció a befektetett eszközök összegének csökkentésével bünteti a jövőt. Minél többet veszel, annál kevésbé lesz szüksége a jövőbeni igényeire.