Tartalomjegyzék:
A nyugdíjpénztári számlaegyenlegeket megosztott és nem befektetett összetevőkre osztjuk. A megszerzett számlaegyenleg az az összeg, amelyet akkor tart, ha azonnal leállítja a munkáltatóját. A nem befektetett egyenleg az az összeg, amelyet akkor jogosíthat meg tartani, ha egy előre meghatározott ideig dolgozik. A nyugdíjazás tervezése magában foglalja mind a megszerzett, mind a nem befektetett számlaegyenlegeket.
Vested Account Balance
A legtöbb munkáltató által szponzorált nyugdíjszámlán megtalálható a számla egyenlege. Általában a fizetésének egy részét a nyugdíjszámlára adja, és a munkáltatója kisebb részt vesz fel a fiókjában. A befizetett összeg azonnal átutalásra kerül. A munkáltató által befizetett összeg általában a megszolgálási szabályok hatálya alá tartozik, és egy bizonyos ideig nem befektet. Miután a minimális jogosultsági időszaknál több munkáltatót dolgozott a munkáltató számára, a nyugdíjszámlájához hozzáadott összes pénz megszerezhető.
Vesting hatása
A számla egyenlege akkor is Önhöz tartozik, ha kilépsz, kirúgták vagy nyugdíjba vonulnak. Ez magában foglalja mind az ön által befizetett összeget, mind a munkáltató által az idő múlásával járó összegeket. A nem befektetett számlaegyenlege elveszik, ha bármilyen okból abbahagyja a munkáját.
Vesting Period
A Belső Bevételi Szolgálat szigorú iránymutatásokat ad ki a megszerzésről (lásd a forrásokat). A munkáltatókat megakadályozzák a hosszadalmas megszerzési időszakok megadására, és a maximális megszerzési ütemtervet IRS-korlátozások határozzák meg. Az Ön nyugdíjazási tervének adminisztrátorának meg kell adnia az Ön számára a megszolgálási időszakra vonatkozó információkat, valamint a megszerzett és nem befektetett számlaegyenlegeit. Egy tipikus nyugdíjszámlánál az új alkalmazottak számára egy kezdeti jogosultsági időszak áll rendelkezésre, és a későbbiekben a veterán alkalmazottak nevében járó pénz utánkövetési időszaka.
Tipikus számlák
A megszerzett számlaegyenlegek csak olyan számlákon jelennek meg, amelyeknek valamilyen formája a munkáltató által biztosított finanszírozás. Ezzel szemben egy egyedi fiókhoz, mint például az IRA-hoz, a teljes fiókot automatikusan meghatározza. Az IRA-nyilatkozata soha nem mutat számla egyenleget, mivel a teljes fiókja mindig megvan.
A munkáltató által finanszírozott számla, mint például egy meghatározott juttatási program vagy 401k munkáltatói egyezés esetén, általában egy bizonyos időtartamot, például három évet lát, mielőtt a nyugdíjszámla teljes körűen megszerezhető. Bonyolultabb tervekben a munkáltató olyan lépcsős skálát használhat, ahol a számlaegyenleg további százalékos aránya minden foglalkoztatási hónapban érvényesül.
Figyelem
A nyugdíjazás tervezésekor ügyeljen arra, hogy megkülönböztesse a megszerzett és a nem befektetett számlaegyenlegeket. A munkavállalók gyakran feltételezik, hogy végül nem befektetett egyenlegeket fognak összegyűjteni, és ezeket az összegeket a nyugdíjazás tervezésében felhasználják. Ez veszélyes feltételezés.
Ha nyugdíjazási idejét egy nem befektetett számlaegyenlegre alapozza, és ezt követően a munkáltatónak a megszolgálási időszak vége előtt nem működik, alacsonyabb életszínvonalat hagyhat a teljes nyugdíjazása alatt. A tervgazdája vagy pénzügyi tanácsadója tájékoztatást adhat az adott fiók jogosultsági időszakáról.