Tartalomjegyzék:
A nemzetközi átutalásokkal kapcsolatos számos kockázat miatt a legtöbb tranzakciót a kormányok követik. A vezetékes átutalások olyan elektronikus tranzakciók, amelyek az egyik bankból egy másik külföldi bankba költöznek. A legtöbb bank megpróbálja kezelni az ilyen ügyletek kockázatát, de további valós idejű információk és globális források szükségesek. Ahhoz, hogy a lehető legbiztonságosabb legyen a pénzügyeivel és személyes adataival, tisztában kell lennie a nemzetközi átutalási kockázatokkal.
Tranzakció-elszámolás
A vezetékes átutalások nem valós időben működnek. Ehelyett a pénzeszközöket levonják a számlákból, és tételenként új számlákra helyezik át. Ezek a tranzakciók a nap végén történnek. Vannak a nagy átutalások kockázata, amellyel a számlákat felül lehet venni. Tehát, ha az átutaláshoz szükséges összegek a következő reggelre nem teljesek, de a külföldi bank pénzeszközöket helyezett el a számlán, a bank egy elszámolási kudarcot láthat, és nincs pénz a következő napon. Ez nagyobb hitelkockázatot teremt a bank ügyfelei számára. Ha az összeg elég nagy, akkor a bankok között csípőhatás léphet fel, ami zavart okozhat a pénzügyi piacokon.
Idő
A bankok korlátozzák a napi átutalások összegét, hogy minimálisra csökkentsék a napközbeni folyószámlahitelek lehetőségét. Ez minimalizálja a banki kockázatot, de nagyon kényelmetlen lehet az ügyfél számára. Vészhelyzetben a források összege korlátozott. A banki ügyfél tervezné meg annak biztosítását, hogy az átutalás teljes összege a külföldi bankban, amikor szüksége van rá. Ez további díjakat is jelent, mivel a bankok átváltási és átutalási díjakat számítanak fel. Minél több transzfert tesz, annál több díjat fizet.
Csalás
A nemzetközi átutalásokkal való csalás kockázata hosszú múltra tekint vissza. A bankok számára nagyon nehéz visszaigényelni a pénzeszközöket, ha a tengerentúlon mennek, és minél nagyobb a tranzakció, annál nagyobb a kockázat. A vezetékes átutalások telefonon vagy az interneten keresztül kezdeményezhetők, így a letiltó egyszerűvé teszi a tranzakciók engedélyezését, még akkor is, ha biztonsági kódokat használnak. A belső banki alkalmazottak hozzáférhetnek a biztonsági kódokhoz, és a számítógépes hackerek megkerülhetik az online biztonságot a szükséges átviteli információk megszerzéséhez. Az ágból kezdeményezett átutalások kevésbé kockázatosak, mivel egy bizonyos típusú engedély szükséges az azonosító többféle formájával.
Valutaváltó
A legjobb, ha pénzt átvesz a fogadó bank pénznemében annak érdekében, hogy csökkentse az esetleges kockázatokat a számla túlterhelésével kapcsolatban. A valutaárfolyamok napról napra változnak. Pénz átutalása a deviza zárakban az árfolyamban. Ha nem ruházza át a pénzt a devizában, akkor előfordulhat, hogy az átutalás költsége változik, és a számla túlterhelését okozhatja, vagy egyszerűen csak a vártnál többet fizethet.