Tartalomjegyzék:
- Beruházási idő horizont
- Rövid távú befektetési célok
- Középtávú befektetési célok
- Hosszú távú befektetési célok
Sok amerikaiaknak nincs megértése a pénzügyi piacokról és arról, hogy hogyan kezdjenek befektetési programot. Ennél is fontosabb, hogy nem ismerik fel a befektetés fontosságát, vagyis a vagyon és a pénzügyi biztonság megteremtésének biztosítását azáltal, hogy az általuk keresett pénzt keresőképességgel bír. Befektetési programot indít el azzal a kérdéssel, hogy miért van szükség pénzre és mennyi pénzre lesz szüksége a különböző időpontokban. Miután felismerte ezeket a befektetési célokat, jobban felkészült a befektetési eszközök azonosítására, amelyek támogatják pénzügyi céljait.
Beruházási idő horizont
A befektetési cél elérésének időhorizontja céltól a másikig változik. Ezenkívül néhány cél ismétlődik, mint például az utazás, és mások ritkább események, például főiskolai oktatás vagy otthon vásárlása. Általánosságban elmondható, hogy minél több időt kell felhalmoznia a szükséges pénzre, annál több kockázatot tud elviselni, és a nagyobb hozam, amit a befektetés hozhat az összetett kamat hatására. A szükséglet kritikussága, mint például a nyugdíjazás megtakarítása, és a pénzügyi szükséglet kielégítése, meghatározza a visszatérési követelményeket és a befektetési kockázat tolerálásának képességét.
Rövid távú befektetési célok
A befektetési célokat az egyes célok eléréséhez megadott határidőre rendezi. Például a rövid távú célok közé tartozik az esküvő, a vakáció és a nagyobb háztartási cikkek, mint például a bútorok vagy a készülékek. Rövid távú céljai közé tartozik a sürgősségi alap létrehozása is, amely három-hat hónapos életköltséget tartalmaz. E célok eléréséhez rövid távú lejáratú befektetéseket választhat, amelyek lehetővé teszik, hogy pénzhez juthasson anélkül, hogy büntetést kapna. A szövetségi betétbiztosító társaság által biztosított pénzpiaci számla és a megtakarítási kötvények lehetővé teszik Önnek, hogy pénzt szerezzen a betéteiről, ami segít a rövid távú célok elérésében.
Középtávú befektetési célok
A befektetési napirenden a következő, a középtávú befektetési célokhoz való pénzmegtakarítás. A félidős célok közé tartoznak a háztartási befizetés vagy a ház felújítása, valamint a nyaraló vagy az üzleti beruházások. Ezeket a befektetési célokat nagyobb kockázattal járó befektetésekkel, mint például a készletekkel tudjuk megvalósítani, mert a hosszabb időhorizont időt biztosít a veszteségek megtérítésére.
Hosszú távú befektetési célok
A hosszú távú célok olyan befektetési terv kritikus elemei, amelyek magukban foglalhatnak egy szakképzési programot, egy családi örökséget és egy nyugdíjalapot. A nyugdíjpénztár, ami azt jelenti, hogy nem kell az egész életed során dolgozni, az egyik fontos oka annak, hogy a lehető leggyorsabban és legkedvezőbb módon fektessenek be hosszú távra. A nyugdíjba vonulás után a kívánt éves jövedelmeket fel kell gyűjteni, és megszorozni a nyugdíjba vonulás után várható élettartamát. Tegyük fel például, hogy nyugdíjba vonulásakor évente 100 000 dollárt kell generálnia, és a várható élettartama 25 évvel a nyugdíjba vonulás után. Ebben az esetben 25-szer 100 000 dollár 2,5 millió dollár. Ha a nyugdíjazási évek során minden évben 5 százalékos hozamot szerez, a befektetései a kívánt 100 000 dolláros bevételt eredményezik.