Tartalomjegyzék:
A fix kamatozású járadék egy kiegészítő nyugdíj-megtakarítási befektetés. A biztosítótársaságok ezeket a befektetéseket olyan konzervatív fogyasztóknak adják el, akik az adózás utáni növekedést szeretnék igénybe venni az 59 éves kor után. Egyes fix kamatozású járadékok olyan minősített nyugdíjazási tervek, mint az IRA-k, míg mások nem minősített számlák, amelyek kizárólag a nyugdíj-megtakarítások kiegészítésére szolgálnak.
Rögzített évjárat alapjai
A fix kamatozású járadék egy adó halasztott szerkezet. A pénzt a számlára helyezik, és az adó elhalasztja. A számla évente rögzített megtérülési rátát szerez, a legtöbb esetben a meglévő kamatfeltételek alapján az évfordulónapon. A legtöbb rögzített járadék az első évre szóló bónuszdíjat kínálja a vásárlók vonzására; a bónusz mértéke eltűnik az első évfordulónapon. A rögzített járadékok gyakran minimális éves hozamot ígérnek, talán 3 százalékot. A minősített terveknek járulékos korlátai lehetnek, bár a nem minősített terveknek nincsenek korlátai.
Ki biztosít garanciákat
A rögzített járadékoknak sok ígérete van, beleértve az éves hozamot, a fő garanciát és a minimális kamathozamokat. Nincs garanciavállaló szövetségi szabályozó testület. Az összes rögzített járadéktartalékot a biztosítótársaság pénzügyi ereje biztosítja. Minél erősebb a biztosítótársaság, annál biztonságosabb a befektetőnek a befektetéssel kapcsolatban. Független hitelminősítő cégek, mint például a Fitch és a Moody's, a biztosítótársaságokat értékeli. Keresse meg a legmagasabb szintű cégeket, amelyek az „A szint” minősítéssel rendelkeznek a pénzügyileg megbízható biztosítótársaságok számára, és pozitív előnyökkel rendelkeznek.
Bevásárlás
Nem minden rögzített járadék ugyanaz. A rögzített járadékok időkorlátai, az átadási időszakok, egytől 15 évig terjednek. Az átadási időszak csak a kamatkifizetések engedélyezését teheti lehetővé, esetleg a számla értékének 10% -át büntetés nélkül. Az eladási díjakként ismert szankciók az elosztási érték százalékos aránya. A lemondási díjak évszázadonként csökkennek, gyakran 1 százalékkal, amíg át nem térnek. Minden járadéknak van saját változata ezeknek a normáknak. Nem minden járadék nyújt bónuszt vagy minimális garanciát. Olvassa el az összes szerződési feltételt, hogy megértse, mennyi ideig tart a kötelezettségvállalás, és milyen kivételek vannak a szankciók elhagyására, ha van ilyen. Egyes szerződések a halálra, a fogyatékosságra vagy a tartós gondozásra vonatkozó szankciókat lemondanak.
szempontok
A rögzített járadékot gyakran hasonlítják a bank betéti igazolásával, és ugyanabba a befektetői csoportba értékesítik. A befektetők vonzódhatnak a kezdeti bónuszhoz, és rövid időre biztosítják a bevételt. A szerződés aláírása előtt mindig vegye figyelembe a járadék megújulási történetét. Tisztában kell lenni azzal, hogy van egy lejárati idő, amelyet szabad megjelenési időszaknak neveznek, amely lehetővé teszi a teljes szerződés felülvizsgálatát, és büntetés nélküli ok nélkül. A legtöbb járadékmentes időszak 10–14 nap, az állami biztosítási szabályoktól függően.