Tartalomjegyzék:
A nyugdíjba vonulást elhagyó munkavállalóknak számos kritikus döntése van a 401 (k) számlájuk tekintetében. Az életkortól, az életstílustól és a költségvetési igényektől függően a 401 (k) számlákon lévő pénzösszegeket át lehet vinni egy IRA-ba, amelyet a munkáltatók 401 (k) tartanak, vagy visszavonnak. Bár sok hasonlóság van az IRA pénz és a 401 (k) pénz között, a különbségek korábbi nyugdíjba vonulást jelenthetnek, ha a munkavállaló előre tervezi.
Jelentőség
A 401 (k) -es pénzt meg kell hagyni, hogy tovább növekedjen, amíg a nyugdíjas nem elég idős ahhoz, hogy visszavonásokat hajtson végre anélkül, hogy az 55 éves kor után 10% -os büntetést szabna ki.
Időkeret
Ellentétben az IRA pénzével, amely 10% -os büntetést von maga után, ha 59 ½ éves korig visszavonják, az 55 éves és idősebb nyugdíjasok 401 (k) pénzösszeget vonhatnak le büntetés nélkül. Fontolja meg, hogy a 401 (k) -be hagyja az alapokat, ha előbb szükség van rá, mint később.
szempontok
Azok a munkavállalók, akik korán nyugdíjba vonulnak, 401 (k) -es pénzt kapnak előnyükre büntetésmentes kivonással. Később a nyugdíjasoknak fontolóra kell venniük az IRA-t és az IRA-t, hogy szélesebb körű befektetési döntéseket hozzanak és folytassák az adó halasztását.
tévhitek
A 401 (k) -ről az IRA-ra átutalt pénz az 59-es életkor előtt érhető el az IRS 72t amortizációs képlet alkalmazásával. A lehetséges büntetések elkerülése érdekében forduljon a CPA-hoz.
Előnyök
401 (k) a nyugdíjba vonulás és a nyugdíjazás után megfelelően kezelt tervek több jövedelmet és fokozott életstílust eredményezhetnek.