Tartalomjegyzék:
- A vezető jelzálog-hitelfelvevők potenciális problémái
- Kormányzati és hitelezői jelzálog súgó
- A fordított jelzáloggal való tőke megérintése
- Állami támogatás a fordított jelzáloghitelfelvevők számára
- Tippek és figyelmeztetések az idősek számára
A mai idősebb polgárok előtt sok kihívás áll fenn. A fix jövedelmek, az emelkedő egészségügyi költségek és a mindennapi kiadások megnehezíthetik az idősek számára a havi jelzáloghitel-befizetéseiket. Szerencsére vannak olyan programok, amelyek segítséget nyújtanak. És ha 62 éves vagy annál idősebb, akkor jogosult lehet arra, hogy kihasználja a szövetségi jelzálog-segítségnyújtásból származó számos programot a nonprofit tanácsadásra.
A vezető jelzálog-hitelfelvevők potenciális problémái
A jelzáloggal rendelkező idősebb polgároknak nehéz lehetnek az otthoni refinanszírozásra jogosultak, különösen akkor, ha már nincsenek a munkaerő. A refinanszírozás lehetővé teszi, hogy a lakástulajdonos gyakorlati célból, például számlafizetéssel, vagy a jelenlegi havi fizetésük csökkentése érdekében húzza ki a saját tőkéjét. A hagyományos készpénz-refinanszírozási vagy lakáscélú hitelviszonyt megtestesítő saját tőke megszerzése azonban havi kifizetéseket eredményezhet, ami nehezebbé teszi a minősítés és a fizetés folytatását. Az alacsonyabb kamatlábra történő refinanszírozás anélkül, hogy pénzt húzna ki, csökkentheti a havi fizetést, de több jövedelmet és tőkét is igényelhet, mint egy vezető.
Kormányzati és hitelezői jelzálog súgó
A szövetségi kormány vagy a hitelező által kínált nem hagyományos refinanszírozás vagy kölcsönváltozás rugalmasabb jövedelem- és tőkejuttatási irányelvekkel rendelkezik. Otthon megfizethetővé tétele, átmeneti kormányzati kezdeményezés, a hitelezőkkel együttműködve a jelzáloghitelek refinanszírozására vagy módosítására kevés vagy hiányos tőkével. Az otthoni megfizethető refinanszírozási program csökkentheti a kifizetéseket az idősebb polgárok bruttó jövedelmének 31 százalékára. Az időseknek bizonyítaniuk kell, hogy az új fizetést elvégezhetik. A nem foglalkoztatási jövedelemhez, például a társadalombiztosításhoz vagy a fogyatékossághoz tartozhatnak. A HARP azonban lejár, 2018. december 31-én.
A hitelezők is kínálhatnak az időseknek a nem kormányzati tulajdonú hitelek módosítását. A program elérhetősége és az iránymutatások a hitelezőtől függenek. Az időseknek közvetlenül kell kapcsolatba lépniük a hitelezővel, hogy megvitassák a jelzálog-türelmet, a halasztást és a módosítási terveket.
A fordított jelzáloggal való tőke megérintése
A szövetségi kormány és bizonyos hitelezők fordított jelzálogokat kínálnak. A Home Equity Conversion Mortgage-et a Federal Housing Administration vagy a HECM támogatja. A fordított jelzáloghitelek lehetővé teszik az idősek számára, hogy a saját tőkét használhassák, és havi kifizetések nélkül maradjanak otthon. A hitelező időszakos részletekben vagy átalányösszegben folyósítja a lakástulajdonosnak fizetéseket. Az idősek visszafizetik a hitelezőt, amikor otthonukban laknak. A kölcsön nem esedékes, amíg az utolsó fordított jelzáloghitel-hitelfelvevő meg nem hal, vagy az ingatlanból kilép.
Állami támogatás a fordított jelzáloghitelfelvevők számára
A szövetségi kormány kiadta a legnehezebb hiteltörvényt azoknak az államoknak, amelyekben súlyos lakhatás következett be. Az olyan államok, mint a Florida és Kalifornia, a szövetségi alapokat arra használják fel, hogy segítsék az idősebb polgárokat a fordított jelzáloggal, akik lemaradtak az ingatlanokkal kapcsolatos kiadásokról. Az idősek 25 000 dollárt kaphatnak a bűnözői lakások számláinak kifizetésére, és a jövőbeni számlák 12 hónapját fedezik.
Bár az idősek nem fizetnek fordított jelzáloghiteleken, még mindig lemaradhatnak az ingatlanadók, a lakástulajdonosok és a lakástulajdonosok szövetségének díjairól. Ha nem fizetik ezeket a költségeket, az idősebbek elveszíthetik a fordított jelzáloghiteleket és otthonukat.
Tippek és figyelmeztetések az idősek számára
A jelzálog-segítségnyújtás megfontolásakor a nyugdíjasoknak konzultálniuk kell egy pénzügyi tanácsadóval, ügyvédvel és hitelezővel. A lakhatási tanácsadó ügynökség, amelyet a Lakás- és Városfejlesztési Minisztérium hagyott jóvá, segíthet az időseknek a program lehetőségeinek rendezésében. A HUD figyelmezteti az időseket a csalásokra és a fordított jelzáloghitelekre. Az időseknek konzultálniuk kell egy ügyvédvel és ingatlanügynökkel, ha nem kívánatos vásárlási ajánlatokkal vagy kölcsönváltozási segítséggel érkeznek. A csalók megpróbálhatják a küzdő nyugdíjasokat, hogy eladják otthonukat a piaci értéknél jóval alacsonyabb áron, vagy tegyék meg otthonukat.