Tartalomjegyzék:
Az A 401 (k) a munkáltató által támogatott nyugdíj-megtakarítási számla, amelyet szövetségi adózási szabályok alapján hoztak létre. Ezek a "meghatározott hozzájárulású" számlák fokozatosan felváltják a hagyományos "meghatározott juttatású" vállalati nyugdíjakat, amelyek bizonyos havi jövedelemösszeget ígértek nyugdíjba vonulás után. Az Ön munkáltatói hozzájárulása egy 401 (k) jövedelemhez, amely adófizetéssel jár, amíg el nem veszi azt, lehetőleg a munka befejezése után. Bár a korai visszavonások jogszerűek, néhány fontos figyelmeztetést kell szem előtt tartani.
Az alapok
Az IRS szabályok lehetővé teszik a 401 (k) -ből történő korai visszavonást, de a munkáltató fiókja letétkezelője végrehajtja saját eljárásait és irányelveit. Bár jogilag ez a pénzed, a 401 (k) -es pénzeszközök bizonyos adókedvezményeket élveznek, amelyek elvesznek a korai visszavonás miatt. A számla korai felszámolásáért büntetést is fizet.
Fiókhitelek
A 401 (k) kiosztása a legtöbb esetben a számla hiteléből származik. A kölcsön kamatot számít fel, amely addig halmozódik fel, amíg az egyenleg teljes egészében kifizetésre kerül. A kölcsön visszafizetése és a kamat ugyanarra a számlára tér vissza, így technikailag egyszerűen a pénzt és a kamatot fizeted magadnak. A számla azonban jogosultsági szabályokat tartalmazhat, ami azt jelenti, hogy csak a pénz egy részére jogosult, amíg minimális évekig nem dolgozott a munkáltatónál. Minden terv korlátozza a hitelfelvételre rendelkezésre álló pénzeszközöket, és általános szabályt állapít meg, amely ezt a korlátot a megszerzett egyenleg felében állapítja meg
Szankciók és lemondások
A 401 (k) hitelből a pénz egy részét vagy egészét megtarthatja, de nagy pénzügyi hátránya van. Ha elhagyja a munkáját, és nem fizeti vissza a kölcsönt 60 napon belül, akkor az IRS úgy véli, hogy visszavonult a számláról, és 10 százalékos büntetést szabott ki a még fennmaradó összegért. Van néhány kivétel e szabály alól; például a szövetségi adó megfizetése vagy a nagy orvosi számlák megfizetése miatt nincs büntetés. A szankciót akkor is lemondják, ha a visszavonást 59 évesen vagy annál későbbi korban veszik.
Hitelfeltételek és visszafizetés
Elkerülheti a korai visszavonás büntetését a kölcsön visszafizetési feltételeinek betartásával, amely több év alatt meghosszabbítható. A munkáltatók a visszafizetési ütemtervet beállíthatják, és korlátozhatják a kölcsönök összegét. Ne feledje, hogy a kölcsönzött pénz már nem jövedelmet keres a 401 (k) -on belül, és hogy a hitelkamat nem levonható.