Tartalomjegyzék:
Ha az életbiztosítás megszerzését fontolóra vette, ha elkezd néhány alapkutatást, úgy találja, hogy számos lehetőség van, de talán csak egy vagy két terv felel meg az Ön igényeinek. Annak érdekében, hogy felfedezzük az adományokat, először lépjünk át néhány egyszerű fogalommal, hogy segítsük a megértést, mert ez a mező saját nyelvével rendelkezik.
Funkció
Az életbiztosítás megvásárlásakor a veszteség (halál) kockázatát egy biztosítótársaságra ruházza át, aki elosztja a váratlan veszteségek költségeit sok személy számára. Valójában a biztosított egyének csak kis száma ténylegesen veszteséget szenved. Most, hogy ezt a biztosítást megkapjuk, szerződést kötnek egy biztosító (társaság), egy ügynök (valaki, aki rendelkezik a kifejezett jogosultsággal a vállalat nevében eljárni) és a kérelmező között. Az ügynök megmagyarázza a szerződést a kérelmezőnek - rendszerint a kérelmező maga, vagy "biztosítható érdeklődésű" személy, mint egy családtag vagy kulcsfontosságú üzleti partner. A szerződés feltételei szerint a biztosító azt ígéri, hogy haláleseti juttatást fizet a kedvezményezettnek (valaki, akit kijelölt) a haláleset esetén, a prémium kifizetésekért cserébe. Ha mindent jóváhagyva (aláíró), akkor a házirend tulajdonosává válik.
Jelentőség
Annak megállapításához, hogy szükséged van-e életbiztosításra, kérdezd meg magadtól ezeket a kérdéseket: Vajon a szeretett ember a jövedelmemtől függ? Van egy olyan eseményem, amelyre terveznem kell (pl. Főiskolai költségek, temetési költségek vagy jelzálog-kifizetés)? Keresek-e befektetést, vagy csak szükségem van egy ideiglenes programra, ha a közeljövőben valami történik velem? Van elég jövedelem a terv megvásárlásához? Vagy a vállalkozás esetében: Ha az üzleti partnerem meghal, akkor még mindig tudnám finanszírozni a vállalatot, vagy megvásárolnám a kohorsz érdekeit?
szempontok
Különböző típusú életbiztosítások léteznek, és attól függően, hogy mekkora biztosítást engedhet meg magának (fizetései és célkitűzései); mennyi kockázatot jelent (az értékelt szabványok alapján - úgynevezett „aláírást”); mennyit akar fizetni és mikor (díjak); és hogy szükség van-e ideiglenes tervre vagy állandó védelemre.
Jellemzők
Az alapítványi életbiztosítás állandó összegű összeget (úgynevezett névértéket vagy haláleseti juttatást) nyújt a kedvezményezetteknek, ha a kötvény lejárati ideje előtt meghal. VAGY, akkor fizet, ha élsz, amikor a házirend fizet (endows). Ez hasonlít a teljes életbiztosításhoz, kivéve: ha az adományozási időszakot megelőzően használják, az életbiztosítás véget ér, és a névérték> élettartamra válik. A teljes életbiztosítási kötvényt általában 100 éves korig érik el. De egy adományozással a díjakat a végső időpont előtt, korlátozott ideig vagy átalányösszegben fizethetik ki; és a készpénzérték gyorsabban felhalmozódik, mivel a pénzeszközöket a biztosított életében kell használni. A prémium azonban sokkal drágább, mint egy rendes egyenes életbiztosítási kötvénynél. Minél hamarabb adódik a politika, annál magasabb lesz a prémium. Az adományozási időszakot például tíz évre, húsz évre vagy 65 évre lehet beállítani.
Elméletek / A spekuláció
Ha olyan strukturált megtakarításokat szeretne, amelyek a közeljövőben bizonyos költségeket fedeznek fel, mint például egy esküvő, főiskola vagy védelem, az alapítvány megfelel ennek az igénynek és az életbiztosításnak is. Ez azzal a problémával jár, hogy a program egyfajta adócsökkentés volt, de az 1984-es adóreform-törvény ezt megváltoztatta, így sok adókedvezmény elvész.
Figyelem
Az alapítvány megvásárlása előtt tegye a következőket: hasonlítsa össze a vállalatok közötti árfolyamokat, értékelje azt más megtakarítási tervekkel szemben, és javasolja javaslatait az adó könyvelőjével.