Tartalomjegyzék:
A munkáltatói tervek, mint például a 401 (k) s és a 403 (b) s, gyakran lehetővé teszik, hogy kölcsönözzétek a nyugdíjas fészek tojásainak egy részét, ami segíthet abban, ha a pénz rövid, és lehet, hogy máshol nem kaphat finanszírozást. Azonban technikailag nem engedhetik meg kölcsönöket semmilyen egyedi nyugdíjszámláról, beleértve a Roth IRA-t, a hagyományos IRA-kat, a SEP IRA-kat és a SIMPLE IRA-kat. Az IRS 590-A kiadvány kifejezetten azt mondja, hogy az IRA-tól történő hitelfelvétel tilos tranzakció. De, ha csak egy hónapra vagy kettőre van szüksége a pénzre, és biztos lehet benne, hogy visszafizetheti azt, lehet, hogy az IRA pénzeszközeihez adókedvezmény nélkül hozzáférhet.
IRA tekercselés
Az egyik módja annak, hogy a pénzt egy IRA-ról a másikra vigye átforgatás ahol egy számláról szétosztunk, majd 60 napon belül egy másik IRA-ban helyezzük át a pénzt. Azonban a megfordítási szabályok nem korlátozzák azt, amit tehetsz a pénzzel, miközben a fiókok között van. Például, ha a következő héten be kell zárnia otthonát, de a nagy éves bónusz 45 napig nem fogja elérni a bankszámláját, akkor a pénzét ki tudja venni az IRA-ból, készítsen előleget, majd használja a bónusz az áthidalás befejezéséhez.
Az áthidalás befejezésének elmulasztása
Ha több, mint 60 napos átutalás történik, mielőtt visszavonja a pénzt, akkor nincs idő. Ahelyett, hogy vissza tudná tenni a pénzt, úgy tartják, hogy véglegesen elosztja az IRA-tól. Ez azt jelenti, hogy tartozhat a jövedelemadók, és ha 59 év alatti korosztályban van, 10 százalékos korai visszavonási büntetés. Például mondjuk, hogy van egy hagyományos IRA-ja, és 59 59/2 alatti. Ha 20 000 dollárt vesz ki, szándékában áll, hogy áthúzza, de ne hagyja ki a határidőt, Ön az adót terheli határadókulcs és 2000 dolláros korai visszavonási büntetés.