Tartalomjegyzék:
- Meghatározás
- Keresse meg a főegyensúlyt
- Amortizáció
- A megbízó fizetése
- Ismerje meg a jelzálogszabályokat
Minden hónapban megkapod a nehezen megkeresett pénzt a jelzálog-fizetésedhez. Amikor a hitelező megkapja a kifizetést, annak egy részét kamatköltségek felé alkalmazzák, egy másik részét a jelzáloghitel fő egyenlege felé. Minél gyorsabban csökken a fő egyenleg, annál gyorsabb lesz a jelzáloggal védett ingatlan. A jelzáloghitel fő egyenlegének jellemzőinek megértése segít meghatározni a csökkentés kezelésének módját.
Meghatározás
A jelzáloghitel fő egyenlege az eredeti hitelösszeg miatt fennálló egyenleg. Ha a jelzálog 200.000 dolláros hitelösszegből származik, akkor az első jelzáloghitel-nyilatkozat a 200 000 dolláros fő egyenleget mutatja. Idővel, feltételezve, hogy rendszeres havi jelzálog-kifizetéseket hajt végre, és hogy nem fizet csak kamatokat, a fő egyenleg csökken.
Keresse meg a főegyensúlyt
A havi papírokon vagy online jelzálog-nyilatkozatokon egyértelműen ki kell mutatni a fő egyenlegeket. A jelzáloghitelező vagy -kezelő megmutatja a fennmaradó fő egyenleget, más néven az aktuális hitelösszeget, és megjelenítheti az eredeti hitel egyenleget. A nyilatkozat általában havi fizetési lebontást mutat, és bemutatja, hogy a havi jelzáloghitel-befizetéseinek mennyi része a fő egyenleg visszafizetésére irányul, és hogy mennyi az adott havi kamatot a hitelezőnek. A havi kamatkifizetés az a összeg, amelyet a hitelező a jelzálogösszeg hitelezéséért fizet, és lehetővé teszi, hogy visszafizesse azt egy bizonyos idő alatt.
Amortizáció
A Fannie Mae nevű szövetségi nemzeti jelzáloghitel-szövetség szerint az amortizáció „Az adósság kifizetése a rendszeres részletfizetéssel egy meghatározott időtartam alatt, amelynek végén a hitel egyenlege nulla.” Ha a jelzálog 30 éven belül amortizálódik, ez azt jelenti, hogy a hitelező elegendő havi tőkeösszeget és kamatfizetést tervez a hitelfelvevő számára, hogy 30 éven belül teljes hitelegyenleget fizessen. Miután a fő egyenleget teljes egészében visszafizették, a jelzáloghitel-társaság kiadja a tettet, vagy a teljes biztonságot a tulajdonosnak, aki most a ház szabad és tiszta tulajdona lesz. Az amortizációs menetrendek általában lehetővé teszik, hogy a havi fizetés nagyobb hányada kerüljön a fő egyenlegre, amikor a kölcsön lejár.
A megbízó fizetése
A fő egyenleg felé történő fizetés a jelzálog gyorsabb kifizetését eredményezi, ami a tulajdon teljes tulajdonjogához vezet, és megmenti Önt a jövőbeni kamatkiadásoktól. Ha a havi fizetés 1,200 dollár, és 1,350 dollárt küld, a hitelezőnek a további egyenlegre 150 dollárt kell alkalmaznia. Vannak olyan online eszközök (lásd a forrásokat), amelyek megmutatják a kiegészítő kifizetéseknek a kölcsön élettartamára gyakorolt hatását. Általános szabály, hogy egy 30 éves jelzáloggal járó extra éves kifizetés 23 évre csökkenti a kifizetési időt, míg egy 15 éves jelzáloggal járó minden évben fizetendő kiegészítő kifizetés 12-ben fizetendő.
Ismerje meg a jelzálogszabályokat
Győződjön meg róla, hogy a havi kifizetése elegendő a kamat fedezésére és a fő egyenleg kifizetésére. A fix kamatozású és a leginkább állítható kamatozású jelzáloghitelek alapja és kamatai ennek megfelelően. Azonban csak kamat- vagy negatív amortizációs jellemzőkkel rendelkező jelzáloghitelek csak a kamatot vagy a havi finanszírozási költségeket fizetik meg, főkötelezettség nélkül, és a pénz visszafizetése a fő egyenleghez. Legyen óvatos, mivel ezek a kockázatos fizetési lehetőségek nem építik a tőkét, és ha az otthon értéke nem növekszik az idő múlásával, akkor a tőke egyenlege is magasabb lehet, mint az ingatlan értéke.