Tartalomjegyzék:
Ha úgy dönt, hogy a nyugdíj egyenlegét átalányösszegként fogadja el, választhat a bevételek rövid távú igényeinek fedezésére, vagy a pénzeszközök újrabefektetésére egy olyan hajóba, amelynek célja, hogy nyugdíjas évei során jövedelmet biztosítson. A nyugdíjrendszerben tárolt pénzek halasztják az adót, ezért figyelembe kell venni mind a jelenlegi pénzügyi szükségleteit, mind az adózási helyzetét, mielőtt döntést hoznának az alapok felhasználásáról.
Adósság kifizetése
Sok nyugdíjas úgy találja, hogy jövedelme jelentősen csökken nyugdíjazási éveik során, mert a társadalombiztosítás más nyugdíjjövedelmekkel kombinálva nem annyit jelent, mint amennyit a munkatapuk során élveztek. Ugyanakkor amellett, hogy megpróbálja megnövelni jövedelmét a nyugdíj újrabefektetésével, csökkentheti hosszú távú költségeit az adósság kifizetésével. Ha kifizeti a jelzálogot, az autóhiteleket és a hitelkártya-adósságot, akkor jelentősen csökkenti a havi költségeit. Attól függően, hogy mennyi adósságot tartozol, a nyugdíjazása bizonyos adósságok kifizetésére ésszerű.
Azonnali jövedelem-járadék
Számos vállalat kínál munkatársainak átalányösszegű kifizetést vagy egy egész életen át tartó jövedelemáramlást. Lehet, hogy elutasította a munkáltató által kínált élettartamú kifizetéseket, de ha még mindig szüksége van jövedelemre, akkor azonnali jövedelmi járadékba fektethet. Ön átalánydíjat fektet be, majd kifizetéseket kap egy bizonyos számú évre vagy az életre. Néhány ember átalányösszegű kifizetést hajt végre egy rövid távú közvetlen jövedelmi járadékra annak érdekében, hogy jövedelmet generáljon a nyugdíjkorhatár és a társadalombiztosítási ellátások kezdete közötti évszakok közötti szakadékra.
Egyéni nyugdíjszámla
A nyugdíjpénztár adó-halasztott állapotát fenntarthatja az egyéni nyugdíjazási számlára való áthelyezésével. Az IRA-alapokat szinte bármilyen befektetésbe fektetheti, a készletvásárlásoktól a betéti igazolásokig. Sokan úgy döntenek, hogy a nyugdíjba vonulás után befektetnek jövedelemtermelő kötvényalapokba, mivel ezek az alapok jobban teljesítenek, mint a CD-k, de kevésbé kockázatosak, mint a többnyire készletekből álló részvények vagy befektetési alapok. Az IRA-tól rendszeres időközönként kivonhatja a bevételeit. Megvásárolhat egy változó járadékot is, ahol a pénzeszközeit négy és tíz év között az adózás előtti befektetésre fordítják, és ezen a ponton életkori jövedelemfizetést kapnak. Azonban biztosítani kell, hogy elegendő jövedelme legyen a közbenső években.
szempontok
Ha úgy dönt, hogy nyugdíjalapokat használ az adósságainak rendezéséhez, először fizetnie kell az összes visszavont összeget. Az átalányösszeg növeli az adózási terhét azon évre vonatkozóan, amikor hozzáférést kap a pénzeszközökhöz, és a magasabb átfogó csoportba léphet. Az adók kevesebbet fizethetnek, ha az alapokat egy IRA-ban tartják, és évek óta rendszeresen visszavonják a kivonásokat. Sok befektető úgy döntött, hogy megosztja az átalányösszegeket, és tartsa fenn a pénzeszközöket a vészhelyzetekre, kifizeti az adósságokat a bevételek egy részével, és tartsa fenn a fennmaradó részt hosszú távon.