Tartalomjegyzék:
Az egyéni nyugdíjszámlára történő hozzájárulást addig folytathatja, amíg 70 1/2-ig nem jár, amíg a járulékok nem haladják meg a keresett jövedelmet. Ezután a részvételre való jogosultsága attól függ, hogy milyen típusú IRA-val rendelkezik.
Hagyományos Vs. Roth IRA-k
Ha rendelkezik egy hagyományos IRA-val, akkor nem engedélyezheti a járulékokat, és el kell kezdnie a disztribúciókat, az év elejétől kezdve 70 1/2. A Roth IRA-nak nincs ez a szabálya - a Roth IRA számlájára mindaddig hozzájárulhat, amíg él.
A munkáltató által támogatott IRA-k
Ha a munkavállalók (egyszerű) munkavállalói nyugdíj- vagy megtakarítási ösztönző egyeztetési tervben részt vesz a munka során, a munkáltató köteles továbbra is hozzájárulni az Ön nevében, még akkor is, ha Ön 70 1/2 vagy annál idősebb. Előfordulhat azonban, hogy egyidejűleg el kell osztania a terjesztéseket is.
Jelentőség
A hagyományos, a SEP és a SIMPLE IRA-hoz való hozzájárulások adómentesek; az osztalékok jövedelemadó alá tartoznak. A szövetségi kormány szabályai meghatározzák a járulékkorhatárokat és a szükséges elosztásokat annak érdekében, hogy növeljék annak esélyét, hogy a tulajdonosok életük során adót fizessenek az IRA eszközökről. Mivel a Roth IRA disztribúciók adómentesek, nincs ok arra, hogy a tulajdonosok megkövetelhessék, hogy visszavonják az életüket.