Hogyan juthatunk el egy személyes hitelhez magas adóssággal?

Amikor egy hitelező személyi kölcsönt ad ki, azt szeretné tudni, hogy képes lesz visszafizetni. A magas adósság / jövedelem arány megnehezíti a hitel ésszerű kamatláb biztosítását. Ha nagy mennyiségű adósságot szállít, de személyes hitelre van szüksége, fontolja meg egy cosigner-t, egy hosszabb hitelezési időszak kiválasztását, vagy banki helyett egy hitelszövetkezettel való együttműködést.

Hogyan juthatunk el egy magas hitelviszonyt megtestesítő hitelhez: outline205 / iStock / GettyImages

Adósság és személyi kölcsönök

A hitelezők nem feltétlenül foglalkoznak azzal, hogy mennyi adósság van - inkább aggódnak, hogy mennyi adósságot tartozol a jövedelméhez képest. Az Ön kiszámításához adósság / jövedelem arány, ossza meg a havi kötelezettségeit - például a jelzáloghiteleket, a bérleti díjat, a gyermektámogatást, a hallgatói hiteleket, az automatikus kölcsönöket és a hitelkártyás fizetéseket - az adózás előtti bruttó havi jövedelmével. Például, ha havi kötelezettsége 2000 dollár, és a bruttó jövedelme havonta 4000 dollár, az adósság / jövedelem arány 50 százalék.

Az alacsony adósság / jövedelem arány azt jelenti, hogy az adóssághoz viszonyítva erős jövedelemáramlás van, és személyi kölcsönt kell fizetnie. Wells Fargo szerint a jó adósság / jövedelem arány 35% vagy annál kevesebb. Lehet, hogy továbbra is 36 százalékos, 49 százalékos adósság / jövedelem arányú hitelt kap, de a személyes hitelezési lehetőségei korlátozottabbak, ha az adósság / jövedelem arány 50% vagy annál nagyobb.

Hitelszerzés módjai

Szerezz egy Cosignert

A személyi kölcsön kérelmezői is növelje a hitelengedélyek esélyét hozzáadva egy cosignert a hitelhez. A kölcsönadó vagy a hitelgarancia nem jogosult a kölcsönre, de megígéri, hogy a hitelező visszafizeti a kölcsönt, ha a hitelfelvevő nemteljesíti.

Ha van egy közeli barátja vagy családtagja, akinek alacsony adósság-jövedelmű aránya van, kérdezze meg, hogy hajlandó-e hajlandó lenne kölcsönöket kölcsönözni. Amíg a cosigner elég alacsony adósság-jövedelmű aránya van, a garanciája kielégítheti a kölcsönadókat, amelyek nem elégedettek az adósságszinttel.

Válasszon hosszabb hitelt

Minél rövidebb az Ön személyes kölcsönének élettartama, annál magasabb lesz a havi kölcsönösszege. Gyakran választhat csökkentse a havi fizetését a kölcsön futamidejének növelésével és hosszabb időszakra történő visszafizetésével. Ha bizonyítani tudja, hogy elegendő jövedelme van az alacsony havi fizetéshez és a meglévő kötelezettségeihez, a hitelező jobban hajlandó jóváhagyni a személyes hitelkérelmét. A fogás az, hogy valószínűleg lesz hosszabb távon magasabb kamatot számítanak fel, és ezért többet kell fizetnie a pénz kölcsönzésére.

Menj nem hagyományos

Ha a hagyományos bankok nem hajlandóak ésszerű személyi kölcsönt adni, beszéljenek a hitelszövetkezetekkel. A nonprofit hitelszövetkezetek elkötelezettek a közösség szolgálatában és gyakran rendelkeznek speciális programok Ajánlott azoknak a tagoknak, akiknek készpénzre van szüksége. Például a Prospera Credit Union rövid távú személyi kölcsönt nyújt azoknak az egyéneknek, akiknek alternatívája van a fizetésnapi kölcsönöknek. A Bankrate megjegyzi, hogy a hitelezési program a hitelfelvevő számára is hozzáférést biztosít a Goodwill Industries által működtetett pénzügyi műhelyekhez, költségvetési és adósságkezelési programokhoz.