Tartalomjegyzék:
A betét és a befektetési alapok tanúsítványai kétféle befektetési eszköz. Melyik befektetés jobb választás, számos tényezőtől függ, amelyek a befektető céljait teszik ki. Ezek közé tartozik a kockázatok, az időhorizont és a likviditás szükségessége. A 401k egy adó halasztott, munkáltató által támogatott nyugdíjpénztár, amely ezeket a pénzügyi eszközöket megtarthatja.
Betéti igazolások
A letéti igazolások (CD-k) a bankok, hitelszövetkezetek és hasonló pénzügyi intézmények által kibocsátott időbeli betétek. A CD-k rögzített kamatlábat biztosítanak a betétes számára, amely beleegyezik abba, hogy a CD-t rögzített időtartamra, jellemzően három hónap és öt év között letétbe helyezi. A korai visszavonás általában jelentős korai visszavonási büntetéssel jár. A legtöbb CD-t általában kockázatmentesnek tartják, mivel a legtöbb betét 250 000 dollárra a Szövetségi Betétbiztosítási Vállalat, az Egyesült Államok kormányzati szerve.
Befektetési alapok
A befektetési alapok olyan pénzügyi közvetítők, amelyek egyesítik az egyének, vállalatok és intézmények befektetési erőforrásait. Az összevont alapok eszközállományba fektetnek be, amely magában foglalhatja a részvényeket, kötvényeket, árukat, pénzpiaci eszközöket, készpénzt és pénzügyi derivatívákat. A befektetési alapok az alap pénzügyi céljaitól függően eltérőek. A befektetési alapokba történő befektetések nem garantáltak, és sok befektetési alap veszít és veszít.
401k
A 401k egy nyugdíjpénztár, amelyet a Belső Ellenőrzési Szabályzat szekciója alapján engedélyeztek. Ezek a tervek általában a munkáltatók által létrehozott és szponzorált munkáltatók. A 401 k-os terv lehetővé teszi a befektetési lehetőségek széles skáláját, bár az egyes tervek befektetési lehetőségeit a rendszergazda befektetési lehetőségei szabályozzák. A legtöbb 401 k terv lehetővé teszi a befektetési alapokba történő befektetéseket, és mintegy 401 ezer alap engedélyezi a CD-kbe történő befektetést. A befektetési alapokhoz hasonlóan a 401k-os tervekbe történő befektetések nem biztosítottak, és elveszíthetik és elveszítik értéküket.
Befektetési hozam
A CD-k rendkívül biztonságos, rövid lejáratú befektetéseknek minősülnek a befektetők számára, hosszú távú befektetési horizont nélkül. A CD-k befektetési hozama általában nagyon szerény, és a befektetés kockázati hiánya általában a befektetési döntések kulcsfontosságú tényezője.
A befektetési alapok hozama változó, és bizonyos szempontból az alap befektetési céljától függ. A befektetési alapok túlnyomó többsége a CD-kénél lényegesen nagyobb befektetési hozamot kíván visszatérni.
A 401k-os tervek beruházási hozama a tervben kiválasztott befektetési lehetőségek függvénye. A legtöbb terv számos lehetőséget kínál a közelben lévő készpénz-ekvivalensektől a magas kockázatú növekedésig.
Adó következmények
A CD-k a legkevésbé adóhatékonyak ezeknek a befektetési lehetőségeknek. A CD-számlákon elhelyezett kamatot a befektetőnek évente adóköteles kamatjövedelemként adóztatják meg, melyet a szokásos jövedelmi ráta alapján adóztatnak.Számos befektetési alap kínál néhány adó halasztási opciót, és a hosszú lejáratú befektetésekből származó jövedelem bizonyos tőkeeszközökbe, mint például a készletekbe, csökkentett adókulcsokra jogosult.
A 401k egy adó halasztott befektetés. Általánosságban elmondható, hogy a 401k-os tervhez való hozzájárulást addig nem adóztatják, amíg el nem osztják a portfóliót, ami lehetővé teszi a portfólió értékének növekedését a befektető adófizetése nélkül.