A 401 (k) korai kivonásokra vonatkozó büntetések meghatározása

A 401 (k) nyugdíjrendszerből történő korai visszavonás - az 59 1/2 éves kor előtti fordulatot megelőzően - jövedelemadó és gyakran további büntetés vonatkozik. A cél az, hogy a 401 (k) -et rövid távú pénzforrásként kezelje. Bár nem technikailag büntetés, a vegyes jövedelemben elveszett pénz is megfontolandó.

A jövedelemadó, a büntetőjogi díj és az elveszett kamat a legtöbb 401 (k) visszavonást érinti leginkább. Woolzian / iStock / Getty Images

Határozza meg a jövedelemadó mértékét

Az Ön jelenlegi jövedelemadó-mértéke kiindulópontja az esedékes adó- és büntetőjogi díj meghatározásának. Az ár csak az adóköteles jövedelemre vonatkozik - nettó bérekre, miután levonják az adózás előtti levonásokat, mint például a 401 (k) járulékokat és a csoportos egészségbiztosítási kifizetéseket. A legtöbb adózási előkészítésnek és számos személyes pénzügyminiszternek van számológépe a jövedelemadó-kulcs meghatározására.

A jövedelemadó levonása

A korai visszavonás általában nagyobb adóbevallást eredményez, mert magasabb jövedelemadó-kulcsot fizet. 401 (k) járulékot adóként halasztanak, ami azt jelenti, hogy a Belső Jövedelmi Szolgálat a bevételekre kivetett jövedelemadót, nem pedig a járulékokat terheli. Például, ha egy 25 százalékos jövedelemadó-zárójelben van, és visszavonja a 10 000 dollárt a 401 (k) -ből, a jövedelemadó 2,500 dollár lesz. Azonban, ha ugyanazt az összeget visszavonja 15 százalékos arányban az 59 1/2 éves kor elérése után, az adófizetési kötelezettség 1500 dollárra csökken. Lényegében 1000 dolláros jövedelemadó-büntetést fizet a korai visszavonásért.

Adja hozzá a büntetési díjat

Határozza meg, hogy a visszavonás 10 százalékos büntetést von maga után. Ha igen, akkor a visszavonás összegét 10 százalékkal megszorozzuk. Például a 10.000 dolláros visszavonásért fizetendő díj 1000 dollár. A díj azonban nem mindig érvényes. Az adózási témakörökről az IRS honlapján tájékozódhat arról, hogy a szankció díja az Ön helyzetére vonatkozik. Például a minősített felsőoktatási kiadások korai visszavonása mentesül a büntetés alól, és a minősített első otthoni vásárlók visszavonhatják a 10 000 dolláros büntetést.

Egyéb megfontolások

A korai visszavonás költséges lehet az elveszett érdeklődés szempontjából. Ha a 10 000 dollárt 401-es (k) -én további 10 évre elhagyta, nem a korai forgalmazás helyett, akkor további 3,439,16 USD-t kapna 3 százalékos éves hozammal és 6,288,95 dollárral 5 százalékos rátával. A Investor.gov és a legtöbb személyes finanszírozási weboldalak összetett kamatkalkulátorokkal rendelkeznek annak meghatározására, hogy mennyit veszít vagy nyer.