Tartalomjegyzék:
- Banki banki átutalás kezdeményezése
- Elektronikus továbbítási eljárások
- Nemzetközi transzferek és a Patriot Act
- A privát vezetékes transzferekről
A vezetékes átutalások az 1850-es évekből származnak a távíró rendszerek bevezetésével. 1861-ben a New York-i és a Mississippi-völgyi nyomdai telegráf-társaság, amely most Western Union néven ismert, létrehozta az első transzkontinentális kommunikációs rendszert. A nagysebességű elektronikus üzenetküldés korának gyors előremozdítása és az, ami egy napig tartott, másodperceket vesz igénybe. Ma a banki átutalások a bankok és magánszemélyek közötti elektronikus úton történő átutalás szokásos módja.
Banki banki átutalás kezdeményezése
A banki banki átutalás személyi vagy online kéréssel kezdődik. A banki házirendek meghatározzák, hogy internetes átutalást kezdeményezhet-e, vagy személyesen kérjen. Például a bank engedélyezheti a belföldi átutalások online kéréseit, de személyesen köteles nagy vagy nemzetközi átutalást kérni. Miután megadta a szükséges információkat, beleértve az American Banking Association útvonalválasztó számát és a fogadó vállalkozás vagy egyén számlaszámát, a bank ellenőrzi, hogy rendelkezésre áll-e a rendelkezésre álló pénzeszközök. Ezután hozzárendel egy egyedi univerzális azonosítót, az úgynevezett Üzleti azonosító kódot, amely azonosítja a célhelyet.
Elektronikus továbbítási eljárások
A következő lépésben bankja biztonságos online rendszer segítségével küld pénzt a fogadó félnek. A belföldi átutalások esetében számos bank elektronikus úton továbbítja a pénzt a Fedwire Funds Service, a Federal Reserve Bank által működtetett cég segítségével. Az átutalástól függően a pénzeszközök ugyanazon a napon vagy a következő munkanapon lesznek elérhetők. A nemzetközi banki átutalások esetében számos bank átutalja a pénzt az Elszámolóház Bankközi Fizetési Rendszerén keresztül, melyet gyakrabban neveznek CHIPS-nek.
Nemzetközi transzferek és a Patriot Act
A nemzetközi átutalásokra a 2001. évi Patriot Act szabályai vonatkoznak. A cél a pénzmosás megelőzése és az Egyesült Államok ellenségeinek elérése. E szabályoknak való megfelelés érdekében a bankoknak részletes nyilvántartást kell vezetniük a fogadóról, a feladóról, a fogadó helyről és az átutalás összegéről. Ezen túlmenően a legtöbb bank korlátozza az átutalandó összegeket, és nem fogad el készpénzt fizetési módként. A fogadó végén a legtöbb bank nem fogja jóváírni a címzett bankszámláját, hanem azt követeli meg, hogy a címzett személyesen vegye fel a pénzt.
A privát vezetékes transzferekről
A magántulajdonú transzfer cégek, mint a Western Union és a MoneyGram saját transzferrendszereiket használják. Egy magánrendszerben a pénz tényleges átadása helyett központi számlára kerül. Lényegében a kedvezményezett visszavonja a központi rendszerbe jóváírt pénzt a származási helyről. A magas dollár belföldi és nemzetközi transzferek szabályai hasonlóak a bankhoz. Például a Western Union korlátozza a nemzetközi átutalásokat, kivéve, ha olyan fiókot állít be, amelyben mind az Ön, mind a címzett ellenőrzési folyamatot hajt végre. A címzettnek személyesen kell követelnie az átutalást és igazolnia kell személyazonosságát.