Tartalomjegyzék:
Nincs olyan törvény, amely megakadályozná, hogy a 401 (k) korai elejét kivegye, de vannak olyan adók és szankciók, amelyek célja, hogy erőteljesen megvizsgálja ennek következményeit. A nyugdíjazási tervből történő pénzeszközök korai felhasználása segíthet számláinak fizetésében ma, de holnap nyugodtabb nyugdíjba vonulhat. Ennek eredményeként nagy árat fizet a korai visszavonásért.
Magas ár a kiegyenlítéshez
Ha a 401 (k) -ből a 59 1/2-es forduló előtt kiveszi a pénzt, a tervadminisztrátor 20% -át fogja visszatartani a várható adószámla kifizetésére a Belső Bevételi Szolgálatnak. Ezen túlmenően, kivéve, ha Ön kivételre jogosult, 10 százalékos büntetést fizet. Ez a pénzügyi előnyöket a vártnál jóval kevesebbre teheti. Például a $ 10,000-os korai visszavonás 2 000 dollárt fog megtartani az adókért, és 1000 dollárba kerül a büntetés. Ez csak 7000 dollárt hagy - és esetleg kevesebbet. Az alapok szokásos jövedelemként kerülnek megadóztatásra, így ha az adókulcs 20 százaléknál nagyobb, a visszatartott összeg nem lesz elegendő az IRS számla fedezésére.
Büntetésmentes opciók korlátozva
Néhány 401 (k) s korai kivonás nem a 10 százalékos büntetéssel jár, de a kivételek kevések. Ha teljes és állandó fogyatékossággal küzd, előzetesen engedélyezheti a pénzeszközöket. Használhatja az alapokat arra is, hogy megfizesse a kiegyenlített bruttó jövedelmének 7,5% -át meghaladó költségtérítést. Az IRS megragadhatja a pénzeszközöket, ha adót szerez, és ha igen, akkor legalább megkíméljük a kiváltság 10% -os pótdíját. Ha 55 éves kor után kilép vagy megszűnik a munkájából, büntetésmentes kivonást tehet a 401 (k) -ből a munkához kapcsolódóan. Az aktív szolgálatra hívott katonai tartalékőrök bizonyos helyzetekben is hozzáférhetnek a forrásokhoz. Az IRA-val ellentétben azonban nem használhatja fel őket arra, hogy a felsőoktatási költségeket vagy az első otthonában fizetett előlegeket fizesse.
401 (k) Hitelek
A kiegyenlítés egyik alternatívája a 401 (k). Nem minden terv lehetővé teszi őket, de azok, amelyek gyakran lehetővé teszik, hogy legfeljebb 50% -át kölcsönözhesse, amíg meg nem éri a maximális összeget. Azonban, ha elhagyja a munkáját, függetlenül attól, hogy az önkéntes vagy önkényes, az egyenleg általában azonnal esedékes. Ha nem fizeti vissza az egyenleget a megadott határidőn belül, akkor ezt az összeget osztaléknak kell tekinteni, és a 10 százalékos büntetést és az adót szokásos jövedelemnek kell alávetni.
Elveszett bevételek
A büntetés és az adóhatás mellett elveszted az összetett jövedelmeket is, amelyek az idő múlásával keletkeztek, ami azt jelenti, hogy a korai visszavonás miatt a nyugdíjazási egyenleged szenved. Például az US News & World Report webhelyén található cikk megjegyzi, hogy ha egy 30 éves, 10 000 dolláros 401 (k) számla esetén a pénz a fiókban további hozzájárulás nélkül hagyja el a pénzt, a fiók értéke 106 766 dollárra nő 65 éves, ha 7 százalékos éves hozamot szerez. De ha a számlatulajdonos 30 évesen visszavonja a pénzt, és a 25 százalékos adókulcsban van, adók és szankciók után csak 6500 dollárt kap.