Tartalomjegyzék:
- 401 (k) hozzájárulás adóhatása
- Nyereség a 401 (k)
- 401 (k) tervek szerinti megoszlások
- Korai visszavonások
A 401 (k) terv használata lehetővé teszi, hogy bizonyos bevételeket a nyugdíjazás megtakarításaihoz rendelhesse, és a belső bevételi kód többféle adókedvezménnyel jár. Mivel az adótörvények változhatnak, és a szabályok országonként eltérőek lehetnek, ellenőrizze az adószakértőtől, hogy a törvény hogyan befolyásolhatja az adott helyzetet.
401 (k) hozzájárulás adóhatása
A 401 (k) tervünkhöz való hozzájárulás az elülső részre takarít meg, mert az Ön hozzájárulása - és a munkáltatói hozzájárulások - nem tartoznak a szövetségi jövedelemadó alá. Azonban nem mentesülnek a bérszámfejtési adóktól, így még mindig fizetnie kell a társadalombiztosítási és a Medicare-adókat. Bár a legtöbb állam a szövetségi adószabályokat követi a hozzájárulások mentesítéséért, néhány nem járul hozzá az adókhoz. Például Massachusetts-ban a 401 (k) tervekhez való hozzájárulás a partnerek és az egyéni vállalkozók nevében nem engedélyezett.
Nyereség a 401 (k)
Általában pénzt kell fizetnie a jövedelem felismerésekor, függetlenül attól, hogy minden évben fizetnek-e kamatot, vagy az értékesítésből származó nyereséget. Azonban a 401 (k) tervek adóköteles számlák, ami azt jelenti, hogy nem fizet adót a nyereségről, amíg a pénz a számlán marad. Ez segít abban, hogy a fiók egyenlege gyorsabban növekedjen, mert az összes nyereségét újra befektetheti, nem pedig egy részüket Sam bácsi.
401 (k) tervek szerinti megoszlások
A 401 (k) tervből származó eloszlások az év során szokásos jövedelemnek számítanak, így az adókulcsot a marginális adókulccsal terhelik, nem pedig az alacsonyabb tőkenyereség mértékét. A legtöbb állam ugyanazt a szabályt követi, mint az IRS a 401 (k) tervekből származó elosztások megadóztatására. Vannak azonban olyan kivételek, amelyek mentesítik a 401 (k) tervek szerinti adókedvezményeket. Például a Wall Street Journal szerint Illinois mentesíti az állami jövedelemadók 401 (k) elosztását.
Korai visszavonások
Ha a 401 (k) tervedből pénzt szedsz, mielőtt 59 1/2-t fordítasz, az IRS további 10 százalékos büntetést szab meg az elosztásaidra, kivéve, ha az egyik kivételtől eltekintve jogosult.A kivételek közé tartoznak az évre kiigazított bruttó jövedelmének 10% -át meghaladó egészségügyi költségek, ha véglegesen le van tiltva, vagy ha az öröklött 401 (k) tervből kedvezményezettként vesz részt elosztásokat. hasonló büntetés a korai visszavonás esetén, de kivétel Kalifornia, amely további 2,5 százalékos korai visszavonási büntetést ír elő.